财务管理：财务策划.ppt

财务策划 1.理财入门篇 1.1个人理财策划十步曲 STEP 1：下定决心开始“自己”理财培养正确 理财观 STEP 2 ：排除恶性负债，控制良性负债 STEP 3 ：学习理财投资 STEP 4 ：设定个人财务目标及实行计划 STEP 5 ：养成良好的习惯 STEP 6 ：投资从基金开始 STEP 7 ：定期检视成果 STEP 8 ：前进股市，股市的投资策略 STEP 9 ：参与理财讨论团体 STEP 10: 策略随年改变 STEP 1：下定决心开始“自己”理财 培养正确理财观 一般人的观念中都认为『理财』等同于『不花钱』，进而联想到理财会降低消费所得到的乐趣与生活质素，甚至被归类为“守财奴”、“孤寒种”一族。对于喜爱享受消费快感的年轻族群来说，心理上难免会抗拒『理财』此观念，或觉得理财这种事离他们太遥远，而应该“好趁青春”，尽情享乐。『理财』此事，老一点才算吧! 这是事实吗?答案当然是否定的。年轻人不喜欢理财或不知道理财，最主要的原因就是漠视『人』与『钱』的差别。一般人想要用体力去赚钱是非常吃力的。而普天下的人都知道同一个道理：“钱能生钱” ，西谚叫做“Money makes money”。意即『钱』追『钱』，总要比『人』追『钱』来得快捷有效。 STEP 1：下定决心开始“自己”理财 拥有骁勇善战的母钱 那么要如何用钱去追钱呢?首先，当然要拥有“第一桶金”—— 一笔骁勇善战的母钱，然后用这笔母钱产生钱子钱孙；但“第一桶金”的产生往往却是谈何容易。当生活中被『清货大减价』、『新型号数码相机』、『时尚手袋系列』、『免年费信用卡』这些诱因让你控制不住花钱的欲望，才会一次又一次的错过储蓄“第一桶金”最好的时机。所以只有你自己先下定决心『自己』理财，才算是迈开了成功理财的第一步! STEP 2 ：排除恶性负债，控制良性负债 若你已经下定决心自己理财，接下来要做的就是将你自身的财务独立起来。你一定觉得奇怪，难道一般人的财务都没有独立吗?这就要看你是怎么定义『财务独立』了。这里所说的『财务独立』是指『排除恶性负债、控制良性负债、学习理财投资』。 恶性负债是指人力不可控制的负债，例如生病、意外伤害、车祸等，这些事件引起的负债都属于恶性。这种情况下，如果买了保险就可以降低因意外所遭致的损失，从而排除恶性负债。所以财务独立的第一步就是买一份适合自己的保险，将意外带来的金钱损失转嫁给保险公司，让你无后顾之忧。 良性负债就是你可以自己控制的负债，如生活费、娱乐费、子女教养费、房屋贷款及汽车贷款等。也就是说，你可以决定自己每月的生活费要用多少钱；也可以决定要跟父母住或是搬出去租房子住；结婚后要不要买房子、生孩子等。 STEP 2 ：排除恶性负债，控制良性负债 一切由生活模式开始 但要注意的是，你决定的不只是现在的生活方式，也可能会对将来的生活模式产生很大的影响。因为以一般上班族来说，一生的收入大概都可以估算出来，不会有什么太大的变化。所以对刚进入社会的年轻人来说，前几年所选择的生活方式就有可能影响未来的生活模式。例如选择在外独居、生活娱乐花费高的人，每月所结余的所得就很有限，还有可能发生负债的情形。 对于选择与家人同住、生活花费低的人，每月所结余的所得就相对比较高，而且还可以拿出一部分积蓄从事投资。也许数年之后，后者从事正确投资所获得的利润就会超过薪资所得，因而生活品质大大提高，过着优游自在的生活；而前者却可能还在为了贷款、房租、生活费等，弄得苦不堪言。 STEP 2 ：排除恶性负债，控制良性负债 个人资产负债表 要了解自己的财务状况，首先就必须先知道自己有多少“财”可理，也就是知道自己有多少“净资产” (Net Asset) 。所谓净资产，就是指资产扣除负债后剩下的“净值”(Net Worth)；而理财，就是设法增加资产、减少负债，不断累积净值。 资产：个人或家庭的资产，指的是一切拥有的财产；通常分为流动性资产及实物性资产。 流动性资产：流动，指可以适时应付紧急需要或投资机会的能力；流动性资产越多，表示这种能力越强。包括现金、活期存款，支票帐户、定期存款、股票、债券、基金、人寿保险的现金价值、黄金、外币等等。 实物性资产：自用住宅、交通工具、艺术收藏品、家具等等，以能脱手换现的为宜。两者加起来，就为总资产。 负债：通常分为短期负债及长期负债。 短期负债：指未来十二个月应该给付的款项，所以也包括未来十二个月应该给付的长期款项(如未来十二个月应该给付的房屋贷款、汽车贷款)。短期负债如信用卡帐单、各种分期付款、消费性的个人借贷等等。 将短期和长期共负债加起来，就为总负债。现在我们来将总资产扣除总负债，所得数值即为净值。若净值很