征信技术.ppt

* 亚洲风格的普通版企业资信调查报告 1、公司基本信息； 2、企业类型和所有制 3、经营者背景介绍； 4、企业财务报表 5、银行往来记录 6、行业分类及营业概况 7、付款记录及往来厂商情况 8、诉讼记录和其他公共记录 9、动产或不动产的抵押担保记录 10、被调查对象的信用价值综合评述 * 优点：坚持“现地现认”的原则； 征信作业上着重实地拜访； 对于被调查对象的经营管理团队有较大篇幅的描述；文字描述多，且对财务数据的分析相当重视，不乏图文并茂；财务资料更新快速，时间落差较短。 缺点：技术含量不及美国风格的报告，数学模型技术上的投入非常不够，量化指标的种类少，预测的精度低。 * 征信报告中的编码系统 一、识别常见的国际编码系统 标准工业编码（SIC） 数字编码体系，共4位数字，前两位数字代表对企业所在行业大类分类、后两位代表一个行业内对企业的专业细分； 征信者可以利用SIC提供的线索组成各种不同类型的征信产品 北美工业分类系统（NAICS） 北美经济一体化组织批准北美工业分类系统取代SIC。 * 更注重实践性，能对新兴行业和合并的行业进行比较方便的确认和分类，适应性广泛； 具有更强的辅助企业信息分类处理功能，甚至考虑到人力资源方面的应用需要； 二、了解邓氏编码系统（DUNS） Δ DUNS是9位数的编码，前8位定义一个独立的企业，第9位数字是用于校验编码的不重复和准确性； * 每个邓氏编码对应是邓白氏企业数据库中一个企业的全部信息记录，按照4个级别7种排列组合方式； 邓氏编码是建立企业族系树的关键； 使用邓氏编码，企业可以很快地在邓白氏数据库中找到客户的资信报告； * 第四节 个人征信服务及其机构 一、个人征信的概念 二、个人征信机构及其业务模式 三、征信局记录的内容和格式 四、制作个人信用记录的准则 五、国内外著名的个人征信机构 六、常见的消费者信用调查报告 * 一、个人征信的概念 个人征信业务的操作包括个人信用信息采集、处理、信用档案的建立和维护、信用价值评价、信用记录的传播全过程，个人征信的对象可以是来自零售信用、现金信用和服务信用领域的授信人。 个人征信机构：个人征信局、专项信用风险管理公司、征信技术服务类公司、个人财产征信公司和信用修复类公司。 * 个人征信局，至少以一个行政或经济区全部成年人口为单位。在美国可提供40种报告和服务。常见的有当事人信用调查报告、房屋贷款授信参考的消费者信用调查报告、应聘人员信用调查报告等。 个人信用调查报告或信用记录的传播受到法律的严格限制。 * 个人征信产品和业务服务可分为： 个人征信数据； 个人征信数据整合/增值产品； 数据库服务与技术服务； 决策支持及策略分析； * 二、个人征信机构及其业务模式 对于征信机构，征信方式有三种：同业征信、联合征信和金融联合征信。 同业征信 数据源 同业单位的信息/行业信息 信息服务 服务对象 本行业建立或指定的合格征信 本行业的赊销和授信单位 * 联合征信 数据源 信息服务 服务对象 合格的征信机构 相关政府部门 相关民间机构 现金信用授信 零售信用授信 * 金融联合征信 数据源 信息服务 服务对象 合格的征信机构 相关政府部门 相关民间机构 现金信用授信 零售信用授信 * 三、征信局记录的内容和格式 在美国，消费者信息标准要求采集5类信息，即：人口统计信息、付款/费信息、就业信息、公共信息和征信局查询记录。 个人征信调查分为一般性项目和特定项目。 依据是5C和1S,即品行（character）、能力（capacity）、资本（capital）、抵押（collateral）、状况（condition）和稳定性（stability）。 * 一般性调查报告，以美国为例，主要包括： 个人姓名、地址、社会安全号码、出生日期、教育背景、工作经历等个人信息和个人简历，从法院或政府的社会保障部门获得破产、逃税、经济纠纷判决、子女抚养等记录，并合并信用申请人填写个人收入和家庭状况信息。还可以取自赊销商、金融机构、信用卡公司、公用事业单位等的投诉，这些机构会向征信局提供消费者偿贷记录和失信记录。 * 特定项目调查主要包括： 1、付款记录； 2、收入； 3、纳税与开销； 4、就业； 5、婚姻状况； 6、年龄； 7、处于分期付款状态的资产； 8、抵押品； 9、申请信用的目的； 10、征信局查询记录 消费者信用记录型报告和消费者信用调查型报告 * 四、制作个人信用记录的准则 建立个人信用时，根据家庭生活的实际需要和支付能力合理使用信用工具，坚持实事求是的原则，避免滥用信用，或者消费过度。 使用信用工具时