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年金业务操作流程 拜访目标客户收集企业信息 银行客户经理 保险公司展业人员 银行客户经理 保险公司展业人员 整理企业信息反馈主管部门 分析企业需求联合拜访客户 合作双方 地市管理机构 方案设计通过完成当地报备 银行客户经理 保险公司展业人员 签署委托合同完成合同报备 客户信息采集建立年金账户 反馈客户缴费信息到省级机构 合作双方 地市管理机构 签署加入申请书及受托合同 进入运营 企业年金方案设计 参加人员范围（适用于企业试用期满的职工） 资金筹集方式、分配方式及个人缴费办法 职工企业年金个人账户管理方式 基金管理方式 计发办法和支付方式 支付企业年金待遇的条件 组织管理和监督方式 中止缴费的条件 双方约定的其他事项 年金方案是根据企业情况制定的一份员工养老福利利益分配制度 企业年金方案内容规定 企业年金方案设计 企业年金方案内容解读 参加人员范围：一般为实习期满，并签订正式劳动合同的员工 资金筹集方式：是指年金的资金来源（如企业和个人共同缴费）、缴费时间和缴费比例 分配方式：不同参加人的分配比例，一般用系数分配法、比例分配法计算 个人缴费办法：员工个人缴费比例及方式 计发办法：指权益归属规则，一般有阶梯式或悬崖式 支付方式：一次性、按年、月等方式 支付企业年金待遇的条件：员工可以领取养老金的条件（如退休、身故、出境） 方案报备资料 企业需向当地劳动保障局的养老科提交： 1、《关于报备企业年金实施方案的函》 《一式一份》 2、《企业年金情况审核表》 《每个年度各一式四份》 3、《××公司企业年金实施方案》 《一式四份》 4、 职工代表大会同意企业年金方案的决议《一式一份》 5、 企业经济效益审计报告 《一式一份》 需要注意的问题： －报备前必须清楚企业参加社保养老的情况； －确定企业方案报备的具体政府部门； －清晰了解当地报备所需要上报材料的特殊性。 信息采集 受托管理人负责根据建账要求进行企业进行企业与个人信息采集，当地工行作协助支持，审核无误后由受托管理人提交工商银行总行建账。 全国最大的商业银行 全国最大的商业保险公司 * * 我们今天的课程会分时部分进行，下面我们首先梳理一下企业年金基础知识 * 我们今天的课程会分时部分进行，下面我们首先梳理一下企业年金基础知识 * 做一个大客户是很不容易的 * 我们今天的课程会分时部分进行，下面我们首先梳理一下企业年金基础知识 * 中国人寿企业年金销售培训 目 录 永睿年金计划介绍 企业年金客户营销 年金业务操作流程 小规模资金为何难以建立单一计划？ 债券投资 一级市场：最低1000万 二级市场：银行间市场最低1000万 交易所市场无限制 （但是银行间市场是交易所市场容量的5倍，金额小的话交易所市场也比较难找到交易对手） 流动性产品投资 央行票据：最低1000万（如果资金量小，只能购买收益很低的货币市场基金，或活期存款，这些品种投资收益较低。） 集合年金计划应运而生 年金方案使用简便 投资策略简单适用 运营操作规范统一 建立流程尽量简化 产品开发背景 永睿企业年金计划 国寿工行永睿企业年金计划概要 国寿工行永睿企业年金计划是指由中国人寿养老保险股份有限公司与中国工商银行联合设立的为多个企业客户提供资金集中统一管理、统一投资、流程标准、运营规范的企业年金计划产品。 每个加入永睿计划的企业资金仍然相对独立，账户信息仍然分别记入各企业账户及其员工的个人账户。 国寿工行永睿企业年金计划 “2＋2”管理模式 受 托 人：中国人寿养老保险股份有限公司 账户管理人：中国工商银行 托 管 人：中国工商银行 投资管理人：中国人寿资产管理有限公司 永睿企业年金计划运营模式 企业1 企业2 企业3 …… 受托人：国寿养老 账户管理人：工商银行 托管人： 工商银行 投资管理人：国寿资产 组 合 1 组 合 2 . . . 基金投资组合之一：进取型 市场分类 可投资工具 投资比例限制 货币类 银行活期存款、中央银行票据、短期债券、回购等流动性产品、货币市场基金 20%-80% 固定收益类 定期存款、协议存款、国债等固定收益类产品、可转换债、债券基金 20%-50% 权益类 股票等权益类产品、投资性保险产品、股票基金 0%-30% 基金投资组合之二：稳健型 市场分类 可投资工具 投资比例限制 货币类 银行活期存款、中央银行票据、短期债券、回购等流动性产品、货币市场基金 30%-70% 固定收益类 定期存款、协议存款、国债等固定收