信用审批作业培训教材.docVIP

附件4： 分行信用审批作业培训教材 (内部文件，请勿外传) 风险管理处 二OO五年一月 目录 培训内容 4 培训目的 4 一、银信用卡申请作业总体流程介绍 4 申请作业流程简介 4 申请进件的主要渠道 4 二、总分行在申请作业方面的任务分工 5 三、分行申请作业方面的操作规则 6 （一）申请件预处理及预审 6 1、对申请文件的合规性检查 8 1.1入组条件的检查 8 1.2申请表必填项的检查 10 1.3 申请证明文件的检查 10 2、对申请人进行资信核查 11 2.1对申请人信息进行逻辑性检查 11 2.2电话核实规则 11 2.3利用行内外公共信息核查申请人资信 12 2.4拒绝规则 12 3、自动还款账户的核查 14 3.1目的 14 3.2要点 14 3.3规则 14 4、对申请表银行填写项的处理 15 5、推荐申请的作业规则 21 6、其他 25 6.1分支机构对紧急件和VIP申请的处理 25 6.2补件处理 25 6.3 还款方式变更申请处理 27 7、预处理、初审作业小结 29 7.1一般申请件的处理 29 7.2急件/VIP申请件的处理 29 7.3对一般补件的处理 29 7.4对急件/VIP补件的处理 29 7.5自动还款账户的核查 29 7.6对申请表的后续处理 29 7.7推荐作业 29 (二) 分行审批作业 30 1、岗位设置 30 2、作业的基本依据 30 3、业务描述 31 3.1审批进件来源及类型 31 3.2对申请资料再次核查 34 3.3审批作业 34 3.4中银奥运卡审批、授信与中银卡的差别 37 3.5中银联想奥运卡审批、授信规则 37 （三）邮寄申请件 40 1、整理 40 2、分类 40 3、邮寄 40 （四）上报总行审批业务报表 40 1、报表种类 42 2、零报告方式 42 3、报送时间 42 （五）审批作业小结 42 1、基本问题 42 2、基本作业规则 42 （六）其他 43 培训内容 1、中银信用卡申请处理总体业务流程介绍 2、总分行在申请作业方面的任务分工 3、分行端业务处理的操作规则（重点） 培训目的 1、了解中银信用卡申请处理总体业务流程，明确总分行任务分工 2、掌握中银信用卡申请件合规性检查及分行端审批作业的操作规则 3、 通过培训使分行人员具备对辖内开展中银信用卡申请作业的再培训能力 一、中银信用卡申请作业总体流程介绍 申请作业流程简介 ?申请作业是信用卡业务处理过程中，从申请进入至客户领卡整个处理流程的完整作业。 ?其主要环节包括：申请件合规性检查及整理、资料扫描、资料录入、电话核实、信用审核、建立帐户、生成制卡文件、制卡制密、寄送卡片及密码信函等。 申请进件的主要渠道 ?分行（分、支机构）进件 ?客户直邮进件 ?客户服务进件（传真） ?网上银行进件 申请进件处理流程在申请作业整体流程中的位置(1) 二、总分行在申请作业方面的任务分工 分行：·对提交到分行柜台的申请件进行合规性检查、 资信审查和信用审批 ·负责审批辖内分行员工卡 ·邮寄审批及拒绝的申请件到总行 ·按月向总行报送审批业务报表 总行：·对直邮（含网银、传真）总行的申请件进行申请作业处理 ·对全部申请件进行申请编号、影像处理和资料录入 ·对审批通过的申请件建立帐户 ·制卡、制密 ·邮寄卡片、密码 三、分行申请作业方面的操作规则 （一）申请件预处理及预审 ■对申请件（入组条件、申请表、证明文件）进行合规性检查 ■对申请人进行资信核查 （1）对申请人信息进行逻辑性检查 （2）电话核实规则 （3）利用社会公共信息核查申请人资信 （4）拒绝规则 ■对自动还款账户信息的核查 （1）对柜台受理的申请件自动还款账户的核查 （2）对总行自动还款账户查询要求的处理 ■对申请表银行填写项的处理 ■申请推荐作业 ■其他 急件/VIP件处理、补件处理、还款方式变更申请处理，等等。 1、对申请文件的合规性检查 申请文件的信息： 基本信息：个人基本信息（主、附卡）、个人 签名 评分信息：个人基本信息、职业信息、金融信息、 资产信息 客服信息：个人基本信息、帐单信息、还款信息、 领卡信息、联系人信息、产品信息、 促销信息 合规性检查的基本项： ?入组条件 ?申请表信息 申请人签字及必填项 ?提交证明资料 身份证明、收入证明和固定居地证明 1.1入组条件的检查 (1)、个人普通卡申请条件 申请人必须满足以下条件，如果任一条件不满足