金融学科导论.docVIP

金融学科导论 2010级金融学 此导论为2010级金融学所讲，此导论为方便所用 金融三班 莫男 2010/12/9  目录 金融学科导论 2 金融的主要内容以及理论体系 2 一、金融的产生与发展 2 二、金融的主要内容 3 三、金融理论体系及主要金融课程 4 商业银行 5 一、商业银行种类 5 二、商业银行的主要职能 6 三、商业银行的主要业务 6 四、商业银行的经营原则 7 五、商业银行的管理 7 金融市场 8 一、 金融市场的概念与分类 8 二、 金融市场的构成 9 三、 股票市场 10 四、 债券市场 11 五、基金市场 11 金融投资分析 12 一、股票投资宏观分析 12 二、财政政策 12 三、股票投资中观分析——产业分析 13 四、微观分析，资产负债 13 五、 关注指标 13 六、 分析资产负债表 13 公司金融 14 一、 主要内容 14 二、股利政策 14 三、美国公司股利政策特点 14 四、我国上市公司的股利特点 14 五、 公司外部融资中股权融资与债务融资的比例 14 六、 公司兼并与收购 15 货币理论与货币政策 15 一、 货币理论 15 二、货币政策与中央银行宏观调节 16 国际金融 17 一、 外汇与外汇支出 17 二、外汇市场汇率与汇率制度 18 三、国际储备 19 四、国际金融市场和国际金融机构 19 问题 19 金融学科导论 金融的主要内容以及理论体系 一、金融的产生与发展 金融的涵义：货币，资金的融通。 从资金借贷到银行借贷的发展 从间接金融到直接金融的发展 扩张的融资方式 解决了银行信贷规模小的问题 可以降低融资成本 现代金融的形成与发展 特点：1规模庞大 2.金融机构，商品种类丰富 3.地位与作用空前提高 二、金融的主要内容 （一）微观金融 1．商业银行理论 2．金融市场与投资 3．公司金融理论 （二）宏观金融 1．金融结构与效率 2．货币流通与货币效率政策理论 3．国际金融理论 （三）主要金融机构 1．商业银行 2．为金融市场服务的机构：证劵交易所，证券公司（国外：投资银行），基金公司，证券评级机构，资产评估机构，资产评估事务所 3．政府金融机构：中央银行，政府金融监管机构，政策性银行 三、金融理论体系及主要金融课程 金融理论基本框架： 主要金融课程： 货币金融学（经济学） 金融经济学 商业银行学 金融投资学 公司金融 金融工程学 国际金融学 需要重点学习的基础课程： 经济学：政治经济学与西方经济学（宏观，微观） 会计学与企业财务管理 统计学 经济法 数学 外语 商业银行 定义：商业银行是以获取利润为经营目标，以多种金融负债，金融资产为经营对象，具有综合性服务功能的金融企业 一、商业银行种类 按业务地区范围 地方性银行——社区，村镇 区域性银行——城市 全国性银行 按经营业务范围 单一 全能 我国商业银行种类 1．国有银行（国家控股银行） 国家控股70%到75% 资产总量：约占55%左右 2．股份制商业银行 主要扶持中小企业 资产总量：约占15%左右 城市商业银行（由城市信用社改造） 合作银行 信用社（有合作转变为股份制） 资产总量：约占10%左右 外资银行 二、商业银行的主要职能 1．充当信用中介 2．支付中介 3．代客理财 三、商业银行的主要业务 （一）负债业务 1．存款 2．其他：A.向中央银行借款 B.银行间同业拆借 C.发行债券（在中国商业银行近些年发行次级债券） （二）资产业务 1．贷款：A.信用贷款 B.抵押贷款 C.担保贷款 2．证券投资 3．票据贴现 4．准备金：A.法定存款准备金 B.超额准备金 （三）中间业务 1．汇兑业务 2．信用证 3．代收业务 4．代客理财 5．信用卡 （四）国际业务 1．国外代表处 2．国外分行 3．国外子银行（国外注册，独立法人） 4．合资银行 5．国外代理行 四、商业银行的经营原则 1．营利性 2．流动性 3．安全性 五、商业银行的管理 （一）资本充足率管理 资本充足率=自由资本/风险资产总量（巴塞尔银行协议） 注：资本充足率不能低于8% 自由资本组成：A.核心资本（股本，利润） B.附属资本（次级债券） 不能超过自由资本的50% （二）资产负债管理 1．资产管理：A.资产结构 B.管理规范 2．负债管理 3．风险管理：A.外部因素风险（系统风险） 信用风险 利率风险 价格风险 汇率风险 意外风险 B．内部因素风险（非系统风险） 资本充足率风险 流动性风险 决策风险 金融市场 金融市场的概念与分类 货币市场与资本市场 货币市场：在期限在一年内的短期资金市场。 票据市场 短期国债市场 同行拆借市场 回购市场：通过签订回购协议，以长期债券作为抵押的短期融资。 资本市场：期限在一年以