白涛空巢家庭理财规划.pptVIP

40 　 　 　 　 　 总分 4 一片空白 懂一些 自修有心得 财金科系毕 有专业证照 投资知识 6 无 1年以内 2～5年 6～10年 10年以上 投资经验 10 失业 自营事业者 佣金收入者 上班族 公教人员 就业状况 20 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 55 客户得分 2分 4分 6分 8分 10分 年龄 风险承受能力评分表 7.41% 6.80% 100.00% 投资组合 -2.69% 最低报酬率 0.1 20.00% 10.00% 30.00% 股票 16.29% 最高报酬率 0.2 7.00% 6.00% 50.00% 债券 38 承受态度 0.5 2.00% 4.00% 20.00% 货币 40 承受能力 相关系数 标准差 预期报酬率 资产配置 投资工具 分数 项目 资产配置表 鉴于上述家庭的风险态度及风险承受能力、目标和相关的财产、收支状况，建议如下配置： 通过对其风险态度以及风险承受能力的测试，结合风险矩阵对照表，您对于风险态度测试得分40分属于中低态度，您风险承受能力的测试得分40分属于中低能力。投资资产的配置建议您： 货币类资产的投资额度为40%，固定收益类资产的投资额度为40%，权益类资产的投资额度为20%。固定收益类投资的品种建议配置债券型投资基金，权益类资产以股票和股票型基金为主。 据此投资组合测算的预期投资报酬率6.80% 基于上述规划，您所要求的理财目标结合您目前家庭的资产负债、收入支出状况而言，在按照我们所建议的方式进行规划后，大体可以实现，需要注意的地方如： 1、需要对资助叔父的费用尽早安排； 2、需要从存款和拆迁补偿款中提取部分资金以应付后来的支出，主要是出于其流动性强而收益性差的角度考虑； 3 、加强日常的家庭帐户管理。 4 、提高家庭理财意识，在如何提高运用市场上各项投资理财工具能力理财方面进行强化。 3、对于支付退休后的旅游支出和买车的目标，以家庭的退休金来看尚有很大的压力，所以可以考虑：在儿子三年后买房搬出后，将现有房子卖掉买一个小户型的二人居住，这样可以获得很大的一笔现金流，应付目标及意外支出就有很大的余地； 4、要注意退休后投资的安全性，适当减少股票型基金的比例，因此在前面规划时要充分利用股票型基金的部分； 因此，通过上述规划，可以实现家庭的流动资产合理，理财目标在不同的阶段可以灵活实现，对于家庭的负担也比较轻，基本上可以满足您的各项支出和目标的要求。 考虑到目前市场赚钱效应、估值偏高、波动较大的综合现状，理财规划方案要定期(一般为3个月或半年)审视并作出评估和调整，以便使理财规划方案更加符合实际。 客户如果发生重大变化，应当及时通知理财师，对理财方案及时作出调整。 理财师也应当将一些理财信息和投资信息及时告知客户，以便使客户作出合理的判断。 理财规划均基于客户提供的数据，请客户保证数据的准确性和完整性。 所提供理财规划均基于目前的宏观经济情况和个人财务知识及经验积累，仅为建议，由客户作最终决策。本人及所在团队不负有任何法律责任。 自在 自主 自由 AFP7453学习小组全体成员 前言 尊敬的白涛先生： 非常感谢选择我们为您和您的家庭提供理财服务。根据您提供的相关资料和理财目标，特为您制定如下理财策划方案及建议。鉴于公司内部的规定，请您在接受我们的理财服务之前，详细阅读如下声明： 1 我们的职责是准确评估您的理财需求，在此基础上为您提供高质量的理财策划建议和长期服务 。 2 未经您的许可，我们理财团队工作人员不会透漏任何有关您和您家庭的任何信息。 3 负责本理财规划制作的理财人员具备大学专科以上学历，具有在金融机构多年的从业经验，均是AFP专业人士，具有丰富的理财经验 4 本理财规划书中所推荐的理财产品仅代表理财师个人观点，供您参考，同时我们郑重承诺所荐理财产品与理财师个人无任何利益关系。 白涛为广州居民，现年55岁，妻黄云50岁，两人都是公务人员。儿子白俊25岁，在一家私人企业工作，几年前认识一位在银行外汇部工作的女子，两人感情稳定， 并于去年一起步入结婚礼堂，上个月又喜获麟儿。白涛有一位年迈单身叔父，生活及建康状况不是很好。 白先生月工资8,000元，妻月工资6,000元，两人都有公务人员医保。家庭生活开支月3,500元，全家目前都无个人商业保险。两人退休时，预估退休金为退休时月薪90%。 存款20万元、国债10万元，股票型基金10万元(成本价8.5万元)，早期配有房改房一套，因城市建设的需要，最近将执行拆除并发放补偿金10万元，现住的商品房5年前75万元买入，目前市价175万元，贷款还有2