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境外旅游保险保单保全操作规范.doc
境外旅游保险保单保全操作规范
操作原则
变更、退保处理规则统一、特殊情况单独处理;
业务处理与财务处理分离;
慧择后台与保险公司后台同步操作;
方便客户、防范风险
操作规定
1、总体规定
保全项目 保单状态 原因 所需资料 业务规定
退保 未起保 非个
人原因 退保申请书(扫描或传真)
身份证复印件(扫描或传真)
保单原件(电子保单除外)、发票原件(如因使馆留存,无法提供,需要提供个人声明)
拒签证明(拒签信或拒签章)、(扫描或传真) 处理方式:慧择自行撤销
退保金额:全额退保; 个人
原因 退保申请书(扫描或传真)
身份证复印件(扫描或传真)
保单原件(电子保单除外)、发票原件(如因使馆留存,无法提供,需要提供个人声明) 处理方式:慧择自行撤销
退保金额:个人原因:15%;非个人原因:收取快递成本费(如发生寄送:标准为深圳市内8元、其他地区15元。客户承担快递费用则不收取) 起保 非个
人原因 退保申请书(扫描或传真)
身份证复印件(扫描或传真)
保单原件(电子保单除外),发票原件(如因使馆留存,无法提供,需要提供个人声明)
拒签证明(拒签信或拒签章)、(扫描或发票) 处理方式:保险公司办理退保、我司退款
退保金额:美亚/安联/华泰可以全额退保,其他公司,视情况申请。 个人
原因 退保申请书(扫描或传真)
身份证复印件(扫描或传真)
保单原件(电子保单除外),发票原件(如因使馆留存,无法提供,需要提供个人声明)
被保险人未出国的证明或声明 处理方式:资料齐全报保险公司逐单审核,审核通过后,我司后台做取消
退保金额:视情况收取短期保险费
变更期限
未起保 变更申请书(电子版)
电话录音
保单原件(电子保单除外)、 处理方式:
慧择自行注销原保单,出具新保单;
如涉及保费变动
加费:先收取费用,再变更
退费:先变更,再签报退费 起保 变更申请书(扫描或传真)
身份证复印件(扫描或传真)
保单原件(电子保单除外)、发票原件
被保险人未出国的证明或声明。
特别:
美亚、安联需要保存好客户的电话录音,我们发变更申请给保险公司;
该项只针对刚起保的客户(起保不超过两天),如超过两天,需单独跟保险公司沟通,如保险公司不予办理,可让客户继买。
在客户购买咨询时最好跟客户说明,起保后一般不接受变更,让客户在起保前办理变更。 处理方式:
将资料递交保险公司,保险公司完成注销后,慧择重新给客户出具保单
如涉及保费变动
加费:先收取费用,再变更
退费:先变更,再签报退费(可退还金豆) 换产品 未起保 变更申请书(电子版)
电话录音
保单原件(电子保单除外)、发票原件
备注:如果客户更换的产品已下架,可给客户推荐其它产品,如客户不接受可全额退保。 处理方式
慧择将原单自行注销,出具新保单
涉及保费变化
加费:先收取费用,再变更
退费:先变更,再签报退费(可退还金豆) 起保 起保后,一般不允许更换产品,如客户情况特殊,可单独处理,具体处理方式,需逐单向保险公司申报 换纸质保单 1、电话录音 处理方式
只有电子保单的公司,慧择彩打给客户寄送;
对于也可以提供纸质保单的公司,将原保单在后台注销,在保险公司后台重新出单,打印纸质保单,予以寄送(特别注意:将该单需报备财务、产品以便帐务核对及结算) 出错单 未起保 1、电话录音 处理方式
纸质保单:客户采用到付方式寄回单证,收到后,保险公司后台注销,出具新保单
电子保单:保险公司后台注销,出具新保单 起保 处理方式
具体操作人员写情况说明,转保险公司处理;如保险公司不能处理,慧择内部执行具体的规定 2、退保原因明细
原因 阐释 举例 个人原因 个人主观原因取消行程 无客观原因,自行放弃行程 非个人原因 客观原因导致行程取消;
拒签
购买保险不符合签证要求
领使馆不受理签证资料
领使馆认为该保险不能办理签证
客户更换产品,但产品已下架无法出单 保险事件 保险条款中规定的保险事件(如客户购买的保险中有旅程取消,且该事件属实,可指导用户索赔)如客户购买的产品无旅程取消保障,则可列为非个人原因退保;(备注:如索赔,保险公司赔付客户已经支付且无法退回的旅行费用) 被保险人或直系亲属身故、突发急性病或遭受意外伤害需住院
发生暴动、自然灾害、突发急性病(美亚是目的地,平安是目的地或出发地)
乘坐的交通工具承运人雇员罢工
被保险人或配偶查出怀孕
被保险人家中发生火灾
(备注:4、5两项是平安产品明确列明的责任) 退保操作流程
保单未起保
客服 产品 财务 接受客户变更或退保需求,并判断属于何种情况,对照操作规定进行处理。
具体情况如下:
变更:
不涉及费用变化:
客服保存资料及电话录音,自行在后台操作;
涉及费用变化:
将资料递交娟姐,签报至财务办理
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