浦江夜话六：构建与小微企业发展相匹配的金融体系.doc

“浦江夜话六：构建与小微企业发展相匹配的金融体系 ” 直播回顾 直播时间2012-06-29 20:00 ? [东方网]?2012陆家嘴论坛之“浦江夜话六：构建与小微企业发展相匹配的金融体系”即将开始。?[19:16:53] [东方网]?本场的主持人是《第一财经日报》总编辑秦朔先生。?[19:17:54] [东方网]?直播马上就要开始了，嘉宾正在陆续进场。?[19:49:29] [秦朔]?今天的议题是最近这几年来，关系到国际民生大家都很关心的一个问题。我们温总理说这是非常重要的一个命题，关于发展小微金融扶持小微企业的各种各样的文件、地方性的各种各样的政策可以说很多，但现实中还有不如人意的地方。也许就是十个二十个人三百万以下就是微型，一百来个人一两千万就是小型、再往上就是中型。虽然规模很小，但意义非常非常重要，?[20:02:37] [秦朔]?今天上午郭主席讲到，中国的中小企业他说提供了GDP的60%、创新活动的70%，就业的80%，企业数量99%。可见跟在座每位都相关，但实际的成长过程中得到的金融服务相对来讲还是不足的。我问了很多金融机构的朋友，他们说你们看看这个数字，小企业的不良贷款率是其他企业的平均两倍，授信500万以下的企业不良率是平均不良率的四倍。所以从这个意义来说，小企业、小微企业自身存在这样一些问题在他们看来是没有办法提供更好服务的原因。公说公有理，婆说婆有理，我们今天一定会有一个很满意的答案，因为我们在座的团队什么理都有。?[20:04:47] [秦朔]?我们有上海银监局的谈伟宪先生，他管这个行当管了很多年了。我们还有来自于金融服务机构的上海爱建股份有限公司董事长以前金融办的范永进先生，他也非常有经验。上海农商银行副行长史美樑先生！目前在外资行里面小微企业金融服务做的非常好的渣打银行中小企业销售管理和客户销售部全球总裁Christopher DALO。还有三家是民间性的金融机构，我们金融服务的机构，虞晓东是上海汇金融资担保有限公司董事长。李映辉是上海普兰金融服务有限公司总经理，是中国票据市场早期的创始人之一。还有上海松江骏合小额贷款股份有限公司董事长张玉峰先生，本身他也做了另外一间公司是融资性的担保公司。他们非常非常有体会。所以我们的团队，不管你要什么样的角度都有了，都齐了，所以大家现在开始就多准备问题，我就闲话不说了，让每位每个人先给他们四到五分钟时间。关于小微企业以及为小微企业提供的金融服务为什么这么多的挑战，为什么这么多的呼声但在现实中还显得步履艰难？接下来的时间我们就开始讨论。首先有请上海银监局的谈伟宪先生分享他的看法！?[20:07:41] [谈伟宪]?先做一个官方的发言，我想讲四方面的想法。第一个，建立健全相关的法律法规。在许多国家，对于小微企业，金融融资都是法规先行的。像美国、日本都制定一些法律性的规章。就我们国家来说虽然有中小企业促进法，但这个法律后面，有很多政策。刚才主持人也说了，政策文件可以装两麻袋，这个话就是我说的。但是我想老半天，其实有两个问题要从法律上把它解决好。一个是要保护合理的民间借贷，打击高利贷。这个问题，目前高院对于高利贷的界定有一个司法解释，民间借贷的利率超过银行同期贷款利率四倍以及以上的就鉴定为高利贷，但对高利贷的发放者没有相应的处罚措施。我有一个建议，建议全国人大修改刑法，要增加一个发放高利贷罪，以刑事处罚。这样打击了高利贷也保证了正常的民间借贷。?[20:10:38] [谈伟宪]?还有借贷是以法律的形式规范商业银行对小企业的贷款支持。目前我国虽然有中小企业法，但对中小企业信贷支持方面，没有法律规定。银监会虽然始终以政策引导的方式鼓励商业银行对小企业信贷予以支持，连续几年提出了商业银行对小企业的贷款增幅要不低于上一年的增幅，对小企业贷款的余额要不低于上年的余额，也就是两个不低于。但是这些引导性的政策没有刚性的约束，一家商业银行达不到两个不低于从我们监管部门来说也没什么制裁措施。所以我建议也是从法律上来解决问题，美国有《中小企业保护法》，我建议全国人大修改《商业银行法》，增加一个条款，商业银行每年发放的贷款，必须有百分之多少用于对于小企业的信贷投放。如果有这条东西，那么你如果达不到这个百分比，你这个商业银行就违法了。这是从法律层面来讲。?[20:13:02] [谈伟宪]?第二个，建立小企业金融专营机构。小微企业金融服务的专营化，成为许多国家的选择，比如说美国涉及到联邦政府小企业管理局以及众多的社区银行来扶持中小企业发展。欧盟设立了欧洲投资银行支持中小企业在工业、服务业、农业等领域的发展。在日本对中小企业贷款政府设立了专门的金融机构为主，比如说中小企业金融公库，国民公库等。我国目前还没有独立的中小企业管理部门，也没有为小微