5-3.电子支付.pptVIP

电 子 支 付 §7.1.电子支付 　　 　　 电子支付具有的特征： 1）采用数字化的方式进行款项支付 2）基于一个开放的网络系统平台 3）使用最先进的通信手段 4）具有方便、快捷、高效、经济的优势 电子支付存在的问题 就目前而言，电子支付仍然存在一些缺陷。 1）安全问题，是困绕电子支付发展的关键性问题,大规模地推广电子支付，必须解决安全的问题． 2）支付的条件问题，即消费者所选用的电子支付工具必须满足多个条件．如果消费者的支付工具得不到商户的认可，或者说缺乏相应的系统支持，电子支付也还是难以实现。 2.电子支付的方式 电子货币类： 电子现金、电子钱包 电子信用卡类： 智能卡、借记卡、电话卡 电子支票类： 电子支票、电子汇款（EFT）、电子划款 3.电子支付的流程 1)电子支付流程图如图所示 传统信用卡支付系统与网上银行卡支付系统的差别 ①.使用的信息传递通道不同 ②.付款地点不同 ③.身份认证方式不同 ④.付款授权方式不同 ⑤.商品和支付信息采集方式不同 1）电子现金（E-Cash） 电子现金是一种以数据形式流通的货币。它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。 电子现金（E-Cash） 电子现金支付的步骤： 用户在电子现金发布银行开立帐号，存入现金，购买电子现金证书； 使用电子现金终端软件从银行取出少于100美圆的电子现金存在硬盘上； 用户与同意接收电子现金的厂商使用电子现金支付所购商品的费用； 厂商与电子现金发放银行之间进行清算，银行将用户购买商品的钱支付给厂商。 电子现金的特点： 银行和商家之间应有协议和授权关系。 用户、商家和E-Cash银行都需使用E-Cash软件 E-Cash银行负责用户和商家之间资金的转移。 身份验证是由E-Cash 本身完成的，具有匿名性 具有现金特点，可以存、取、转让，适用于小的交易量。 然而，电子现金支付方式也存在一些问题：　 ● 只有少数商家接受电子现金。　 ● 成本较高。　 ● 存在货币兑换问题。 ● 风险较大 电子现金支付已经使用两种典型的实用系统： DigiCash：无条件匿名电子现金支付系统。主要特点是通过数字记录现金，集中控制和管理现金，是一种足够安全的电子交易系统。 Netcash：可记录的匿名电子现金支付系统。主要特点是设置分级货币服务器来验证和管理电子现金，其中电子交易的安全性得到保证。 2．智能卡（Smart Card or IC） （1）智能卡的发展 70年代中期，法国Roland Moreno公司开发成功IC存储卡。 智能卡与ATM卡的区别在于两者分别是通过嵌入式芯片和磁条来储存信息。智能卡存储信息量较大，存储信息的范围较广，安全性较好。 （2）智能卡的结构与工作过程 智能卡系统的工作过程是： 1) 在适当的机器上启动你的因特网浏览器 2) 通过安装在PC机上的读卡机，用你的智能卡登录到为你服务的银行Web站点上 3) 从智能卡中下载现金到厂商的帐户上，或从银行帐号下载现金存入智能卡。 中国国内各家银行发行的银行卡及其在网上使用的有关规定 1) 网上商店常用的网上支付卡 目前国内网上商店常用的网上支付卡主要有：招商银行一网通、中行长城电子借记卡、中国工商银行牡丹信用卡、交通银行太平洋信用卡、中国农业银行白玉兰卡等。 目前国外网上商店常用的网上支付卡主要有：VISA信用卡、MASTER信用卡、国运通卡American Express Card等。 2）银行卡使用的有关规定 对于网上支付卡号和密码的填写操作各家银行的规定基本一致，如招商银行一网通对银行卡信息填写的规定：卡号在的十位支付卡号前面加输“00”． 3）银行卡的使用流程 银行卡从到银行营业网点申请信用卡或借记卡开始直至可以在网上用于支付的流程如图所示。 3.电子支票(e-check或e-cheque) 电子支票是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个账户转移到另一个账户的电子付款形式。 这种电子支票的支付是在与商户及银行相连的网络上以密码方式传递的，多数使用公用关键字加密签名或个人身份证号码（PIN）代替手写签名。 用电子支票支付，事务处理费用较低，而且银行也能为参与电子商务的商户提供标准化的资金信息，故而用电子支票支付有可能成为最有效率的支付手段。 如何鉴定电子支票及电子支票使用者的真伪？ 使用电子支票进行支付，消费者可以通过电脑网络将电子支票发向商家的电子信箱，同时把电子付款通知单发到银行，银行随即把款项转入商家的银行账户。这一支付过程在数秒内即可实现。 然而，这里