保险业的监督管理.pptVIP

《保险原理与实务》 第一节 保险业监督管理概述 一、保险业监督管理的概念 广义的保险监管是指具有法定监管权的政府机构、保险行业自律组织、保险企业内部的监管部门以及社会力量对保险市场及市场主体的组织和经营活动的监督或管理。狭义的保险监管是指保险监管机构根据一定的目的、目标或原则对保险经济活动中经济主体的行为所进行的约束和管制，以确保保险人的经营安全，同时维护被保险人的合法权益，以此确保保险市场的正常秩序,并促进保险业的发展。 二、保险监管的原因 1、保险业涉及公共利益(人数、长期寿险合同) 2、保险格式合同的专业技术性可能导致不公平 3、保险业是最易于产生过度竞争的行业 三、保险监管的模式 1、北美严格监管型：业务环节、偿付能力、信息披露、条款、费率、红利分配等 2、英国宽松型型：最低偿付能力额度 我国对偿付能力不足的保险公司监管 四、保险监管的原则 1、依法监管的原则:一是保险市场主体必须接受保险监管部门的监管；二是保险监管机关必须依法监管，包括监管主体的地位和权利源于法律；监管主体行为在实体和程序均须合法。 2、维护保险当事人利益的原则 3、保证保险市场健康发展的原则 4、综合管理原则，包括行政、法律和经济监管手段 《中国保险监督管理委员会行政处罚程序规定》 五、保险监管的目标 1、规范保险市场，维护保险业的公平竞争 2、维护被保险人的利益 保险监督管理机构依照本法和国务院规定的职责，遵循依法、公开、公正的原则，对保险业实施监督管理，维护保险市场秩序，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益。新《保险法》第134条 第二节 保险监督管理的内容 一、组织监管 1、组织形式(满足设立条件和程序，包括股份有限责任公司、有限责任公司、相互保险公司、互助保险公司等) 2、对保险企业设立的审批 3、停业清算 4、对保险从业人员资格的监管 5、对外资保险企业的监管 二、业务监管 1、营业范围的限制(还包括地域) 2、核定保险条款和费率 3、再保险业务的监管 4、对保险中介人的监管 5、精算制度的监督管理 三、财务监管 1、对资本金和保证金的监管(原因是保险风险发生的偶然性、不平衡性即开业之初的风险集中) 2、对准备金的监管 3、对偿付能力的监管(见前述内容) 4、对保险投资的监管(见下页) 5、对财务核算的监管(《金融企业会计准则》自2007年1月1日实施) 《保险资金运用管理暂行办法》 第三节 保险监督管理的方式 一、保险监管的一般方式 1、公示方式:仅将保险人相关信息公示(资产负债表、营业成果等) 2、规范方式即准则主义或监督主义，是由政府规定保险业经营的一般准则，并要求保险业共同遵守的监管方式，对重大事项(如最低资本限额、资产负债表、法定公布事项等)都有明确规定 3、实体方式即许可方式，即国家制定完善的保险管理规则，监管机关具有较大权威和权力， 第三节 保险监督管理的方式 一、保险监管的一般方式 1、公示方式 2、规范方式 3、实体方式 二、我国的保险监管方式 1、稽核(对真实性、合法性、安全性和效益性进行审查，含承保、理赔、财务稽核) 2、检查(现场和非现场检查) 3、行政命令及行政处罚 4、整顿 5、接管 孙某，男，28岁，吴某，女，26岁，两人为夫妻，20XX年6月在保险公司投保30年期年金保险，保险费趸缴。保险责任条款中有一项为“如发生意外死亡，受益人可得到20000元的保险金给付”。孙某的保险单指定受益人为吴某，投保人为吴某。吴某的保险单指定受益人为孙某，投保人为孙某。两年后孙、吴二人离婚。又过半年，孙某在一次施工中发生意外死亡。吴某依据孙某的保险单向保险公司请求给付。与此同时，孙某的父母也向保险公司请求给付保险金，理由是孙某已和吴某离婚，保险金应由他们领取。保险公司向孙某的父母解释说，我们并没有收到孙某保险单要更改受益人的通知，不能更改保险单的指定受益人。为此，孙某父母与保险公司发生纠纷。 此案应该如何处理，依据是什么？ RESERVED * 2、保险监督管理的内容 1、保险业监督管理概述 3、保险监督管理的方式 第九章 保险业的监督管理 应将其列为监管对象并可根据具体情况采取下列措施： 1、责令增加资本金、办理再保险； 2、限制业务范围； 3、限制向股东分红； 4、限制固定资产购置或者经营费用规模； 5、闲置资金运用的形式、比例； 6、限制增设分支机构； 7、责令拍卖不良资产、转让保险业务； 8、限制董事、监事、高管人员薪酬； 9、限制商业广告； 10、责令停止接受新业务 第一百三十五条　国务院保险监督管理机构依照法律、行政法规制定并发布有关保险业监督管理的规章。 自2010年5月28日开始实施，规定的行政处罚包括申诫罚(警告)、财产罚(罚款、没收违法所得)、能力阀(限制业务范围、责令停止接受新业