投资理财知识(精编).pdfVIP

投资理财知识 投资理财知识 投投资资理理财财知知识识 1、投资的概念： 1、投资的概念： 11、、投投资资的的概概念念：： 投资是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动。简单 的来说，投资也是一种支出，是一种可以在未来的某个时期获得总价值超出原有价值的经济 活动。我们现在要解释的是个人投资，或者说叫家庭投资。投入一定的本金在未来能增值或 获得收益的所有活动都可叫投资。 个人投资的种类有很多，股票债券的交易，房地产买卖等等，不一而足。 个人理财和投资的关系是：投资是个人理财活动的一部分，个人理财包括投资在内的多 种形式和内容 2、理财的时机： 2、理财的时机： 22、、理理财财的的时时机机：： 投资理财的时机越早越好。 越早学会理财，就越早为以后走向社会获得了生存能力以及获取财富的技能，越能在资 源竞争越来越激烈的现代社会中，更易更快更早地获得成功，从而能更好的实现个人以及家 庭生活目标。 您期望生活中多姿多彩的愿望都能实现吗？那么您一定需要理财。 所以，理财的时机越早越好。 3、理财的步骤： 3、理财的步骤： 33、、理理财财的的步步骤骤：： A、确定理财目标： A、确定理财目标： AA、、确确定定理理财财目目标标：： 每个人都会有不同的愿望，比如需要去国外旅行，需要一所更大的房子等等，而这 些愿望都是一些很模糊的概念，并不是周密而详细的计划。那么，家庭理财开始的第一 步，就是将愿望转化为一个合理的理财目标。 理财目标的特点具有可量化的检验性和时效性。比如我需要在十年（时效性）的时间内 使我的财富达到五十万（可量化的检验性），这个目标就具有了以上的两个特征。 目标的确立，首先要明白自己具有多少愿望。请和家人一起，一一列举出这些愿望。 有些愿望是不具备可能性的，比如我在一年内要成为中国第一首富之类，明显是一个遥 不可及的愿望，那么这样的愿望就应该排除，只列举出具有实现可能的那一部分。 下一步就把这些愿望逐步量化，比如我想更换一处更宽敞的住房，那么确定其地段、 面积等参数之后，大致可以得到一个量化的金额。这些就是基本的理财目标。将所有的 愿望都进行量化以后，那么实现你全部愿望的总金额就明确了。实现全部的目标是一个 远期目标，甚至可能要花掉整整一生的时间来完成。我们必须分阶段来逐步完成所确立 的各个目标。 然后围绕每一个具体的目标，制定详细的理财计划，使其具有实现的可能性和行动 的方向性。比如每月储蓄的金额，每年投资的收益等。 同时，理财目标的确立必须与家庭的经济状况与风险承受能力相适应，才能确保目 标的可行性。 确立了阶段性的理财目标之后，理财活动才能有条不紊的进行。 C、家庭收支及损益 C、家庭收支及损益 CC、、家家庭庭收收支支及及损损益益 家庭收入是扣除应交纳的税款之后的纯收入，一般来讲分几个类别： 常规收入（工资、奖金、补助、福利等） 经营收入（房租、佣金等） 投资收入（股票、基金、债券等） 偶然收入（彩票等） 家庭支出是所有以现金或信用卡等方式支付的货币总额，一般来将分几个类 别： 日常支出（饮食、服装、水电、交通、通讯、赡养等） 投资支出（股票、基金、外汇、债券、存款、保险等） 意外支出（医疗、赔偿等） 消费支出（旅游、保健、购物等） 以上关于收入支出的归类不一定全面，根据个人实际情况可能有所区别。将家 庭收支按类目进行归类整理，是进行家庭资产管理的第一步。 家庭损益是指阶段时间内，家庭的收支及余额等财务状况，通常可以用报表的形式 表现出来，这就是 F：金融机构的选定： F：金融机构的选定： FF：：金金融融机机构构的的选选定定：： 理财活动离不开金融机构，各个金融机构也有专门针对个人提供的