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汽车金融的信贷与风险 课程名称：汽车金融服务 指导老师：杨晓丽 专业班级：09物流三班 姓 名：李湘 学 号：0913330146 汽车金融的信贷与风险 摘 要：当汽车在国外社会消费中已成为继房地产之后的第二大金融中国是否需要发展研究我国汽车信贷发展概况说明发展信贷是必然的趋势…………………………………………………………………………………1 1 汽车信贷的概述 …………………………………………………………………1 1.1 汽车…………………………………………………………1 1.2 我国汽车………………………………………………2 1.3 我国现阶段汽车信贷市场的基本情况…………………………………3 2 汽车信贷的风险 …………………………………………………………………4 2.1 风险的主要成因……………………………………………………………4 2.2 风险的主要原因分析………………………………………………………4 2.3 风险的防范措施…………………………………………………………………………………………………………………………6 3.1 商业银行信用卡分期付款…………………………………………………7 3.2 商业银行个人购车消费贷款 ……………………………………………8 结论 …………………………………………………………………………………9 参考文献 ……………………………………………………………………………9 引 言 近几年来，随着汽车销售市场的回暖，国内汽车信贷业务步入快速增长期。从发达国家成熟的金融市场来看，汽车消费金额的60%至70都依赖于贷款。但在中国，尽管汽车已是大众消费，但由于一直缺乏完善的个人信誉系统以及过于严格的贷款审核制度，汽车信贷业务得不到较快发展。目前，中国贷款购车的比例只有0%，这一数字与美国、日本等国家相距甚远。今年以来，担保公司和银行更加主动地宣传和营销，使越来越多的消费者了解和认可按揭购车的便利及好处，按揭方式购车比例呈上升趋势10万元上下，对车贷严重依赖。因此，消费者更期望在中级汽车方面通过贷款来实现。在这样的背景下，也更需要重视并挖掘这部分市场的潜力。本论文通过对我国目前汽车信贷市场的基本现状的了解以及对影响其发展的因素和存在的主要问题的分析，提出解决问题的建议。从目前汽车信领域存在的风险及风险形成原因进行了简单分析并最终达到进一步开拓我国汽车信贷市场、促进消费、推动国民经济增长的目的。41个国家有38.2%的用户是通过贷款买车的，尤其在整车利润日趋微薄的今天，汽车金融公司成为了汽车公司利益来源的一块宝藏。汽车金融公司所提供的利润能够占整个汽车集团利润的1/3以上。 50%整体销量的上升空间。对于汽车贷款的前景，银行保险公司以及担保公司的专家都很乐观。汽车贷款正面临着前所未有的机遇：一是汽车产量快速增长，为发放汽车贷款提供了丰富的商品保障；二是百姓消费结构升级，为发放汽车贷款提供了潜在的需求保障，车贷正成为房贷之后新的个人消费信贷重点；三是宽松的宏观政策为汽车贷款发展提供了可靠的政策保障；四是金融机构大力发展消费贷款，为市场提供更丰富的金融产品和服务；五是百姓消费习惯正在发生变化，提前消费逐渐成为年轻人的生活方式。汽车中国汽车信贷市场在不同的历史发展时期，有显著的阶段性特征，可划分为：起始阶段、发展阶段、竞争阶段和有序竞争阶段。 1起始阶段(1995年----1998年9月) 中国汽车消费信贷市场的起步较晚1995年，美国福特汽车财务公司派专人来到中国进行汽车信贷市场研究时，中国才刚刚开展了汽车消信贷理论上的探讨和业务上的初步实践。这一阶段刺激汽车消费需求的有效增长，一些汽车生产厂商联合部分国有商业银行，在一定范围利规模之内，尝试性地开展了汽车消费信贷业务，但由于缺少相应经验和有效的风险控制手段，逐渐暴露和产生出一些问题，以致于中国人民银行曾于1996年9月，下令停办汽车信贷业务。 这一阶段一直延续到1998年9月，中国人民银行出台《汽车消费贷款管理办法》 2）发展阶段(1998年10月-2002年末) 央行继1998年9月出台《汽车消费贷款管理办法》之后，1999年4月又出台了《关于开展个人消费信贷的指导意见》与此同时，国内私人汽车消费逐步升温。银行、保险公司、汽车经销商三方合作的模式，成为推动汽车消费信贷高速发展的主流法。 3）竞争阶段(2002年末至2003年) 从2002年末开始，中国汽车信贷市场开始进入竞争阶段，其最明显的表现为：汽车消费信贷市场已经由汽车经销商之间的竞争、保险公司之间的竞争，上升为银行之间的竞