李先生个人理财规划方案（一）.docVIP

李先生个人理财规划方案（一） 李先生家庭背景介绍，家庭成员共三人，李太太30岁，在国营单位拥有一份稳定的职业，儿子5岁，正在上幼儿园，李先生家庭资产状况：目前拥有一套价值15万元的住房，储蓄存款30万元，每月家庭收入3000元，每月家庭支出2000元，无负债，李先生目前所在单位暂时没有办理医疗保险及养老保险，因此李先生每年自缴养老保险2000元。 李先生的理财目标是：10年后将现有住房更换为一套现价40万元左右的住房，为爱子筹备6年小学学费及三年初中学费。 理财师鲍淳认为李先生家庭财务状况有如下几个特点：1、李先生目前现金储蓄额较高，占家庭金融资产的100％，该部分现金资产目前收益率较低。2、对投资产品有初步了解，但是目前没有进行任何方式的投资。3、保险保障意识需要加强，李先生目前每年自己交纳2000元养老保险，所在单位没有保险保障支持。4、虽然有为孩子准备教育金的想法，但是并没有对孩子的教育金储蓄做行之有效长期规划。5、李先生的家庭财务状况可以看出，李先生的风险偏好属于积极型投资者。 根据李先生目前的资产状况及李先生自身的要求，理财师鲍淳设计了两种不同类型的理财方案供李先生选择。 理财方案一：根据李先生的要求，理财师鲍淳设计了一款风险度较大但收益率较高的理财方案，优点：抓住市场行情，可能在短期内获得较大收益，为实现理财目标快速奠定基础。缺点：风险度较大，大部分现金用于投资风险产品