我设计的第一套财务规划方案.docVIP

我设计的第一套财务规划方案（草稿） 某同学基本财务资料： 1、我们现在2套房子，一套房子出租，月租金700，一套房子自己住，2套房子市值大约80-90万。 2、车一辆（9万多的车）月均支出1000. 3、A股股票市值45万左右。（以今天收市价） 4、现金存款大约7，8万。 5、投资入库某小型工厂年分红2万-3万。 6、证券公司交易费分成年收入5万左右。 7、一家3口年收入约12万左右。 8、有一套房子尚欠银行按揭15万左右，每月还1200. 应该怎么理财？ 基本面： 总资产160万左右，财富增长目标未来23年增长到987万左右（相当于当前的500万） 未来2，3年内三大计划： 1.结婚 预算8万， 2.买车15-20万 3.生小孩 未来3年内总的大事消费预算25万左右 每年收入12万+2万+5万+700×12=20万 每年支出4万+1万养车=5万 每年盈余15万 现有存款7.5万 未来3年内理财重点：1.准备婚姻大事，2.做好养老和疾病等预防，3.为达到财富增长目标定期投入部分的资金做长期投资。 未来3年内现金流管理建议： 1.每年存款10万左右，3年差不多正好30万左右可以应付几件大事，具体操作办法可以采取买月定存定期，比如：每月收入里面拿出5000存2年的定期一份，依次类推，1年12个月可以存到12份两年期的定期，这样既保证了按