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反洗钱知识培训 “洗钱”一词的历史渊源 洗钱最早的渊源来自铸币时代 20世纪初，美黑手党金融专家“艾尔·卡朋”的投币式洗衣店。 20世纪30年代，美国人迈耶·兰斯基通过在瑞士银行开立帐户以所谓的贷款方式贿赂路易斯安娜州州长胡宜·龙，被认为是最早的跨国洗钱活动。 20世纪70年代，“洗钱”作为一个术语开始适用于法律领域 什么是“洗钱”？ 洗钱简单来说就是将犯罪收益伪装起来使之看起来合法的行为。 我国反洗钱法的规定 洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。 我国刑法的相关规定： 刑法第191条： “明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金： 我国刑法的相关规定： 刑法第191条（续）： （一）提供资金账户的； （二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的； （三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的； （四）协助将资金汇往境外的； （五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。” 洗钱的规模 世界上第三大交易 外汇 石油 洗钱（每年3万-8万亿美元的规模） 中国每年2000亿通过地下钱庄非法流出境外 “黑钱”的类型 贩毒所得 腐败所得 非法军火买卖所得 从事非法赌博、色情业所得 逃税所得 走私所得 洗钱的步骤 放置(PLACEMENT) 分层(LAYERING) 融合(INTEGRATION 洗钱步骤之 放置阶段 洗钱者通过以下手段处理巨额现金： 将钱存入银行并防止被察觉 利用非银行的金融机构 利用非金融机构 将现金走私出境 在这个阶段洗钱行为最容易被发现。钱一存入，就有了调查线索。此时采取法律手段最为有效。 放置阶段的典型特征 用假名开立帐户 向使用假名的收款人开出支票 用该帐户为虚构的人购买支票 用假名提取现金 洗钱步骤之融合阶段 即将黑钱融入合法经济 洗钱的最后阶段，罪犯将黑钱投资于合法生意 黑钱具有了表面合法的性质,很难判别资金来源合法与否 我国反洗钱相关法律法规 刑法 191条、312条 人民银行法 46条 反洗钱法 我国反洗钱相关法律法规 人民银行的金融规章 《金融机构反洗钱规定》（2006年1号令）、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（2006年2号令）。 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》（2007年1号令）和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2007年2号令 法律责任 《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条： 　　　　 金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分： 　　(一)未按照规定建立反洗钱内部控制制度的； 　　(二)未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的； 　　(三)未按照规定对职工进行反洗钱培训的。 保险公司如果做好反洗钱工作 一是要建立健全客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理制度 。 二是要建立健全大额交易和可疑交易报告制度。 客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理制度 。 大额交易和可疑交易报告制度 保险公司应当将下列交易或者行 为，作为可疑交易进行报告： （一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。 　　（二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。 　　（三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。 　　（四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。 　　（五）发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的。 　　（六）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的。 　　（七）以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的。 　　（八）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。