【优秀精品】毕业设计 毕业论文 金融与证券专业 我国商业银行个人理财业务的发展.docVIP

 论文题目：我国商业银行个人理财业务的发展 班级： 金融与证券 姓名： 学号： 指导老师： 我国商业银行个人理财业务的发展 提纲 一、有关我国商业银行个人理财业务 （一）商业银行个人理财业务的概念 （二）对商业银行个人理财业务的认识 （三）商业银行个人理财业务的发展进程 二、我国商业银行个人理财业务中存在的问题 （一）金融业分业经营的体制限制了个人理财业务的发展空间。 （二）服务系统滞后，缺少系统支持。 （三）理财产品总类少，产品同质化严重。 （四）有效需求匮乏 1、市场定位不准确 2、理财理念在市场上还未形成 （五）缺乏高素质的理财人员 （六）业务风险的控制没有被重视 三、发展我国商业银行个人理财业务的对策与建议 （一）在好的政策环境中，商业银行应与证券、保险、基金等金融机构加强跨行合作，实行规范的混合经营。 （二）培育持久竞争优势的营销组合策略。 1、要加快金融电子化、网络化、信息化。 2、细分市场，确定目标客户，设计不同的理财产品。 3、产品的宣传力度，打造自己的品牌。 4、实施个性化服务，提高银行的核心竞争力。 （三）理财产品要进一步丰富，加快业务创新实践。 （四）培养高素质的专业理财人员。 （五）加大理财市场的培育。 我国商业银行个人理财业务的发展 内容摘要：与发达国家商业银行的个人理财业务相比，我国商业银行个人理财业务的发展明显滞后，且差距较大。为了缩小与发达国家商业银行的差距，拓展盈利空间，提高竞争实力，本文分析了我国商业银行个人理财业务的现状和发展滞后的主要原因，并借鉴发达国家商业银行个人理财的经验，为推进我国商业银行个人理财业务的发展提出了相应的对策建议。 关键词：商业银行;个人理财业务;现状;对策建议 正文内容 有关我国商业银行个人理财业务 （一）商业银行个人理财业务的概念 个人理财，是在综合分析客户的投资目的，资产状况，风险承受能力以及个人偏好的情况下，运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际，具有可操作性的包括现金规划，消费支出规划，风险管理与保险规划。由此可见，银行提供的个人理财服务是一种综合性的金融服务，是专业人员通过分析和评估客户方面的财务状况，明确客户的理财目标，在此基础上帮助客户制定合理的可操作性的理财方案。个人理财服务不是一个推销产品的过程，而是综合的金融服务。个人理财服务不是针对客户一生的某个阶段，而是针对客户整个人生的金融理财规划。个人理财是从规划人的一生开始的，应根据个人和家庭的资产、收入及其稳定程度，以及职业、年龄和支出预期、投资创业预期等特点，对个人财产在一生中如何配置进行规划。这种规划和安排不是省吃俭用，也不是把钱存入银行不消费，而是通过理财，追求收入和支出的平衡，追求收入的增加和保值，追求支出的合理控制以满足个人一生的各种资金需求。 （二）对商业银行个人理财业务的认识 个人理财业务是随着人民收入的增加，生活质量的提高而出现的。在农业经济的时代，人们过的是自给自足的生活，生产力水平的低下使得绝大多数的人面临的基本问题是生存。而在封建社会，“重农轻商”、“君子不言利”的观念使人们不敢或者说是羞于谈论钱财。即使到了新中国成立以后, 在大锅饭, 铁饭碗的时期, 在商品极度短缺的年代，绝大多数老百姓一辈子的最大奢望也不过是吃饱饭，填饱肚子。也许人们唯一能将自身与理财联系起来的字眼也无非就是把钱存到银行去, 再接近一点, 说到理财人们自然想到的也不过就是炒股赚钱。然而, 在发达国家, 人们从小就要接受理财的训练。比如英国政府规定, 一个儿童从5 岁上学开始, 学校就必须让学生接受以“善用金钱”为主题的理财教育, 初级的课程包括: 钱是从哪里来的？有什么用途？等等，而7岁以后,学生便要逐步的学习如何妥善处理自己的金钱，如何通过储蓄来照应日后的各种需要以及可以影响人类使用金钱、储蓄金钱的各种因素，务必使他们学会如何合理的运用自己的零用钱、控制预算和善用金融服务。所以说理财是人们适应商品经济，是进一步社会化所必须的因素，理财也是社会进步的表现。理财应当以提高生活质量，实现人生目标为终极目的。在这其中财富的增加只是一个方面，财富的安全，个人现实的社会责任等等都是理财必须要考虑的因素。 （三）商业银行个人理财业务的发展进程 在西方发达国家，商业银行个人理财业务经过多年发展已经趋于成熟，服务内容丰富、方式多样，个人理财业务收入在银行总收入的比重已超过30%。西方早期的个人理财包括生活理财和投资理财。个人理财业务被银行看作是取之不尽的“金矿”,美国私人银行过去几年里个人理财业务每年的平均利润率