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中小企业信用风险管理机制探讨 【摘要】 中小企业的信用风险问题始终是各国经济发展过程中一个长久并且难以解决的课题。在我国，中小企业在改革开放之后如雨后春笋般加入社会主义市场经济大潮，并且经过长期的发展已经成为我国市场经济当中一支不可或缺的力量，然而，经济环境发展过程中的复杂变化对于企业的长足发展提出了严峻的挑战，特别是对于中小企业而言，信用风险问题的逐步凸显成为了阻碍中小企业持续发展的的困难之一。因此，如何有效的预防及控制风险，决定着中小企业能否健康，稳定，持续发展。在当今复杂多变的经济环境下，深入探讨中小企业信用风险管理机制，具有重大的理论意义和现实需求。 根据眼下的经济发展环境，我们不难发现，信用已经成为企业发展过程中必要的生存属性，在其经营过程中，信用风险管理成为了当今企业管理工作的重中之重也必然成为企业竞争过程中所必备的生存条件。但是，我国企业整体信用水平较低，对于信用风险的预防及控制明显不足，因此，中小企业在其经营过程中的不良操作如：账款长时间拖欠所形成的呆账、烂帐以及盲目赊销商品等；都严重的威胁到了自身的正常经营。除此之外，外部环境所造成的市场风险和企业内部操作风险也是加速企业信用风险的两大主要因素。在某种程度上，企业信用风险的严重程度是由其薄弱的内部操作风险所造成的。 本文在相关企业信用风险管理理论基础上，首先分析了中小企业信用风险的成因以及主要特征，随后，详细阐述了商业银行对于中小企业信用风险控制、管理所具有的重大意义。最后针对上述分析结果，提出如何有效建立中小企业信用风险防控机制的有效措施（企业自身，银行调配，政府帮助等）力求全面有效地预防控制中小企业信用风险。 【关键词】：中小企业； 信用风险； 目录 0前言………………………………………………………………………………… 0.1研究背景及意义……………………………………………………………… 0.0.1研究的背景………………………………………………………………… 0.0.2意义………………………………………………………………………… 1中小企业信用风险成因…………………………………………………………… 1.1外部原因……………………………………………………………………… 1.1.1缺乏相关企业信用法律约束及保障机制………………………………… 1.1.2缺乏完善的信息征集方法及管理………………………………………… 1.1.3缺乏针对中小企业信用评级的标准体系………………………………… 1.2内部原因……………………………………………………………………… 1.2.1信用普遍缺失……………………………………………………………… 1.2.2客户信息缺失……………………………………………………………… 1.2.3各部门职能混淆…………………………………………………………… 1.2.4中小企业经营者素质有待进一步加强…………………………………… 2我国中小企业商业信用风险的特点……………………………………………… 3中小企业商业信用风险管理存在的问题………………………………………… 4商业银行针对中小企业建立信用风险控制的实际意义………………………… 5中小企业信用风险管理的对策研究……………………………………………… 5.1外部对策……………………………………………………………………… 5.1.1进一步完善商业信用管理体系…………………………………………… 5.1.2健全信用担保机制………………………………………………………… 5.1.3设置专门信用评价机构，规范中小企业信用评估体系………………… 5.2 内部对策……………………………………………………………………… 5.2.1提高经营者信用意识，强化经营者信用管理的观念…………………… 5.2.2培养专业信用人才………………………………………………………… 5.2.3中小企业要加紧制定内部信用管理制度………………………………… 5.2.4要建立有效的信用风险控制与防范机制………………………………… 本文存在的不足…………………………………………………………………… 参考文献……………………………………………………………………………… 致谢…………………………………………………………………………………… 0前言 0.1研究背景及意义 0.0.1研究的背景 在当前大的经济背景下，中小企业所面临的发展困难备受关注。长久以来，融资不畅始终困扰着中小企业的发展，尤其在08年世界金融危机后，这一困难变的十分突出。而解决这一困难的关键在于是否能够对中小企业的信用风险做出正确的判断，从而对中小企业的生存状况及长远发展做出合理评价，就此制定相关金融政策以拓宽中小企业融资渠道。 在我国社会主义市场经济发展过程中，中小企业扮演着举足轻重