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银 行 管 理 商业银行基层机构操作风险探讨 高贺军 （中国建设银行四川省分行 四川成都 610016） 摘 要：近年来，随着监管机构监管力度的持续增强，商业银行发案率大幅下降，金融秩序持续向好。但是基于商业银行自身经 营的特点，诱发案件的风险因素无时不在，而在诸多的风险因素中，基层机构的操作风险无疑又是表现突出且占比较大的风险因 素之一。本文对操作风险的定义、自身的特点、产生的原因进行了分析，并对如何有效防范提出对策，为商业银行基层机构加强 操作风险管理提供参考。 关键词：操作风险 金融 内控管理 中图分类号：F830.49 文献标识码：A 文章编号：1009-4350-2011（03）-0047-03 一、操作风险的定义 员会对操作风险的定义得到了银行业的普遍接受。巴塞尔银行 监管委员会在《巴塞尔新资本协议》中的定义是：操作风险是 操作风险从金融产生之初就始终伴随其左右，从过去的山 指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造 西的票号到现在的商业银行，从西方的全能银行到国内的专业 成的风险。 商业银行，都概莫能外。然而对究竟什么是操作风险的理解却 我国银监会在2005年发布了《关于加大防范操作风险工 各有不同，有广义说、狭义说和战略操作风险说，比较有代表 作力度的通知》，但该通知并没有对操作风险进行准确定义。 性有巴塞尔银行监管委员会、英国银行家协会、全球风险专业 结合监管要求和中国银行业经营特点等因素，在金融界对我国 人员协会对商业银行操作风险的定义，其中巴塞尔银行监管委 商业银行较为认同的操作风险定义为：由于人员的不当行为或 市的网点数量及占比相对较少，因此其在市州区域的市场份额 元，高于其他三行，由于网均生产力较高，使得该行用较少的 远高于中心城市的市场份额，2010年末，农行全省人民币一般 网点资源获得了较高的市场份额。 性存款市场份额16.58%，处于市场第一的位置，从分区域情况 通过以上对市场份额的数理分析和影响市场份额的因素追 看，其在市州区域的市场份额达到23.06%，远高于工行、中行 踪发现，要提升市场份额关键在于： 和建行；但在中心城市（如成都地区），该行的市场份额仅有 一是要有拼抢市场的信心，即使先天不足、起步较晚，但 10.19%，不仅远落后其在市州的份额水平，同时也落后于建行 也能通过后天的努力迎头追赶，保持较竞争对手更快的发展速 和工行。另外，在部分市州区域，当地的城市商业银行、城市 度，与同业之间的份额差距将逐年缩小；如果既能增速快于竞 信用社、农村信用社一般以“当地银行”自居，享受地方政府 争对手，同时新增额又能超过，那么业务量的差距将会逐渐拉 的一些特殊的支持政策和网点数量优势，其在当地占用相对较 近，经过一段时间追赶，实现份额排名的进位并非没有可能。 高的市场份额。 二是要抓住新业务机遇，改变市场竞争格局。新业务往往 （三）网点数量及网点生产力 是旧业务的替代，如基金、保险、理财、第三方存管等其他金 通过数据监测发现，网点数量及网点生产力是影响市场份额 融资产是储蓄存款的替代，并且随着社会的不断进步和国家促 较为重要的因素。通过对市场份额计算公式进一步分解，可以演 进国民金融资产快速发展的政策推进，这些替代品的发展将更 化为：市场份额＝（网点数量×网均业务量）/该项业务市场余额。 加迅速，未来谁把握了这些业务发展的机遇，谁的市场份额将 从上述公式可以看出，影响市场份额的因素可以分解为 上升越快，市场竞争力越强。 从事