委托贷款抵押登记的相关问题研究.docVIP

第 13 卷第 2 期 2013 年 6 月  浙 江 工 贸 职 业 技 术 学 院 学 报 JOURNAL OF ZHEJIANG INDUSTRYTRADE VOCATIONAL COLLEGE  Vol.13No.2 Jun.2013  Doi:10.3969/j.issn.1672-0105.2013.02.016 委托贷款抵押登记的相关问题研究 郑格非 (温州房屋交易中心，浙江 温州 325003) 摘 要：委托贷款业务作为引导民间资金纳入金融监管的有效手段，正日益受到银行金融机构的重视，但由于其 法律关系复杂，抵押登记权利主体错位，委托贷款的资金安全保障方面存在重大隐患，损害了资金所有者的利益。故 此，需深入分析其中的法律关系，尤其要区分其与信托贷款的不同性质，严格依法登记，确保当事人的合法权益。 关键词：抵押登记；法律关系；信托贷款；委托贷款 中图分类号：D922.28 文献标识码：A 文章编号：1672-0105 （2013） 02-0080-03  The Research on Problems of Entrusted Loan Mortgage Registration ZHENG Ge-fei (Wenzhou Housing Trading Center, Wenzhou, Zhejiang, 325003 China) Abstract: Entrusted loan, as an effective means of leading private capital into financial regulation, is called attention by banks financial institutions. However, due to the complicated legal relations, which is resulting in right subject dislocation of mortgage regis- tration, there are great hidden dangers for capital security of entrusted loan, that damage the interest of capital owner. Therefore, it is necessary to go into deep analysis of the legal relations, especially to distinguish the character of trust loan and it so as to register le- gally and ensure the client’s right under the law. Key words: mortgage registration; legal relation; trust loan; entrusted loan 2010 年以来，国家对房地产市场进行了持续调 控，限贷限购双管齐下，房地产市场快速降温，银 行业金融机构的贷款效益直线下降。特别是在温 州，由于金融危机影响的余波尚存，民间借贷元气 大伤，实体经济恢复还需等待金融改革政策支持的 累积效应。一方面银行业金融机构出于自身信贷安 全考虑而谨慎放贷，另一方面实业经济恢复缓慢， 市场对资金的需求降低，贷款的供需发生逆转，银 行业金融机构的经济效益快速滑坡。而与此形成鲜 明对比的是，房地产项目贷款却条件苛刻，开发商 则急需资金。在这种状况下，委托贷款因其所具有 的特殊属性，可以引导民间资金纳入监管体系，拓 宽贷款渠道，已成为银行业金融机构中间业务收入 的重要来源，为银行业金融机构开辟新的盈利途 径。但由于对委托贷款这项业务在认识上存在一些  误区，造成抵押登记权利主体与实际的权利主体不 一致，影响了资金安全。故基于委托贷款当事人主 体关系之复杂性，理顺其法律关系，并明确各方当 事人之主体资格，这将有利于正确化解纠纷、依法 保障资金安全，同时引导民间借贷的纯信用操作向 委托贷款转化，从而使其阳光化，具有十分重要的 现实意义。 一、委托贷款的相关概念及其主要特点 根 据 《贷 款 通 则》 第 七 条 的 规 定 ：“ 委 托 贷 款，系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人 提供资金，由贷款人 （即受托人） 根据委托人确定 的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、 监督使用并协助收回的贷款”；且依照法律规定： 贷款人 （受托人） 只收取手续费，不承担贷款风  收稿日期：2013-05-15 作者简介：郑格非 （1974—），男，浙江温州人，经济师，主要研究方向：房屋登记。 第 1