商业银行公司信贷业务放款环节操作风险研究.pdfVIP

摘 要 信用风险、市场风险、操作风险是我国商业银行面临的最主要的三大风险，商 业银行公司信贷业务的过程也是这三种风险集中体现的过程，尤其是操作风险，近 几年随着我国经济的高速发展，公司信贷操作风险案件频出，给银行造成了重大的 经济损失，信贷业务中欺诈、违规操作等现象严重，如何防范这些风险，建立相应 的防范机制已成为了商业银行发展过程中所面临的十分迫切的问题。 目前商业银行的公司信贷业务的主要操作流程可概括为三部分，即贷前、贷中、 贷后。虽然操作风险存在于公司信贷业务的各个环节，但每个环节面临操作风险的 集中程度还是有区别的。尤其是贷中环节，该环节主要是通过一系列相应的操作使 企业达到符合取得实际授信的条件，符合相应的授信规定，因而面临的主要是操作 风险。因此贷中发放环节是公司信贷操作风险主要集中的环节，也是防范公司信贷 业务操作风险的主要环节。那么如何从操作风险的成因、特点等方面去防范放款环 节存在操作风险，建立相应的放款环节操作风险管理部门，并完善相应的内控体系， 就是本篇文章将要提出和解决的问题。 本文从公司信贷业务目前仍是商业银行最主要的业务品种和利润来源出发，通 过对目前我国商业银行公司信贷业务发展的现状指出公司信贷业务操作风险防范是 目前商业银行操作风险防范的重要部分，而公司信贷业务在放款环节的操作风险更 是重中之重。原因在于它基本上出现了公司信贷业务过程中所有类型的操作风险， 公司信贷业务的操作风险主要集中在这个环节，因此建立该环节的操作风险管理部 门，防范操作风险具有非常重要的意义。全文由面到点从商业银行的整个操作风险 逐步引出了防范公司信贷业务操作风险再到放款环节防范操作风险的全文重点。文 章的主要目的在放款管理部门建设部分得到了论证。本文着重对实际操作中相关问 1 题进行归纳总结，具有一定的实用价值和意义。 本文的具体安排包括五个部分：一、绪论。介绍了本文问题的提出，论文的研 究方法，论文的研究内容和可能的创新之处，这是对本论文的概述描述；二、公司 信贷业务放款环节操作风险解析。主要阐述了公司信贷业务作为商业银行最主要的 业务品种和利润来源，公司信贷业务操作风险在商业银行整体操作风险防范中占重 要地位，而放款环节作为公司信贷业务过程中的操作的主要环节，其防范的主要就 是操作风险，这是论文展开的铺垫；三、放款环节操作风险分析。分析了公司信贷 业务放款环节操作风险的成因，并通过一正一反两个案例进行了实证分析，并引发 我们的进一步思考，这是论文的展开；四、放款环节操作风险防范策略选择。提出 了商业银行建立放款环节专职审查部门的意义及防范的主要操作风险，这是论文的 核心；五、总结与展望。最后总结了论文及未来的研究展望。 本文的创新点有两个：一是以独特研究视角审视了商业银行从放款环节防范公 司信贷业务操作风险；二是提出了更为实用，目标更为明确的放款环节防范公司信 贷业务操作风险方法。 关键词：公司信贷业务；操作风险；放款环节 2 Abstract Credit risk， market risk ， and operating risk are the three major risks faced by the commercial bank of our country ； meanwhile ， the process of the corporate credit business of commercial bank is also a process of the concentrated expression of these three risks ， especially ， operating risk. Recent years ， with the rapid development of economy in our co