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寿险公司金融服务外包运营模式及其风险管理的研究 寿险公司金融服务外包运营模式及其风险管理的研究 摘 要 金融服务外包是金融领域的新兴业务,从国际范围看，金融服务外包行业正 处于行业生命周期的高速成长期，在最近几年，其发展更迅猛。我国金融服务 外包起步较晚，但目前已开始呈现出发展加速的趋势。就对金融服务外包的整 体认识而言，我国的研究还不够深入，在实际工作中也存在各种各样的问题， 这都需要引起我们的足够重视。 中国寿险行业相对于金融系统其他类别起步较晚，发展时间也不长，因此 更易于接受新形式的经营理念。近几年来，各大寿险公司相继开展后援集中建 设，优化业务流程，改善运营模式，而后援集中建设所带来的流程细分恰为寿 险行业采取金融服务外包模式创造了机会。金融服务外包作为提高企业核心竞 争力、规避经营风险、降低成本的重要手段，应用于寿险行业，有利于公司优 化资源配置，提升竞争优势，增强持续发展动力。 本文首先介绍了金融服务外包的理论内涵，结合对金融服务外包概念的剖 析，提出了金融服务外包的准确涵义应为 “金融机构”的服务外包这一观点。 参考价值链理论，对金融服务外包商业形式形成的动因进行了分析，并依据金 融服务外包的发展历程，业务特点，将其分为信息技术外包（ITO）、业务流程 外包（BPO）以及知识流程外包（KPO）三种类型。 文章第三章对我国寿险公司运营模式及其特点进行了介绍。寿险公司现行 业务运营向合并、集中、系统化转型，前后端业务分离的专业化管理，关注技 术创新、新服务应用等特点，使公司运营模式趋向金融服务外包方向发展成为 必然。在外包模式策略选择方面，可以从公司核心竞争力，资产专用性，技术 状况等多重因素综合考虑公司运营的外包规划。 文章第四章对寿险公司运用金融服务外包运营模式进行了全面阐述。优化 资源配置，削减经营成本，规避经营风险成为寿险公司选择金融服务外包运营 模式的主要驱动因素。结合信息技术外包、业务流程外包、知识流程外包三种 外包类型对寿险公司业务外包的范围、外包方式进行了分析。在具体外包项目 实施中，对外包服务提供商的选择尤为重要，它是外包项目成功与否的决定因 素，文章给出了对外包服务商进行服务评价的参考方向：行业经验、价格因素、 1 寿险公司金融服务外包运营模式及其风险管理的研究 信息安全、运营规模以及综合评价。寿险公司服务外包多为长期项目，服务外 包过程中的风险监督必不可少，适当合理的采取服务外包监督手段是项目顺利 实施的保障，同时也能有效防范项目实施中潜在的风险，防止由此带来的各种 损失。最后，文章指出，客观、准确的项 目评价不仅是寿险公司对现行服务外 包项目的完整总结，也为今后相关项目的开展提供了经验准备，有利于寿险公 司金融服务外包运营模式可持续、良性的发展。 目前，国内寿险公司金融服务外包运营模式仅仅处于起步阶段，无论是外 包内容的广度还是外包业务的深度方面都处于较低水平；同时，缺少整体战略 规划，运营经验相对不足，致使寿险公司采用金融服务外包运营模式时大多保 守发展。随着国内服务外包产业的逐步成熟，借鉴国外寿险公司的成功运营经 验，我们坚信寿险公司金融服务外包运营模式必将更加多元化，也一定会逐步 向高端业务外包方向迈进。 文章第五章主要对金融服务外包模式潜在的各种风险以及风险管理进行了 研究。金融服务外包模式在寿险公司运营方面的应用，难免会出现各种各样的 风险，其在提高了公司运营绩效的同时, 也带来一些新的风险并对公司的内部 风险控制机制以及外部金融监管带来了新的挑战。文章从风险识别角度，对主 要风险进行了归纳总结，并提出对于金融服务外包的风险控制，一方面需要做 好外包前的风险防范准备，选择合适的外包服务商，加强自身内部风险防范， 另一方面从监管角度出发，加强监管，促进金融服务外包健康有序的发展。 关键词：金融服务外包 寿险公司运营 风险控制 2 寿险公司金融服务外包运营模式及其风险管理的研究 Rese