国家开发银行中小企业贷款研究.pdfVIP

要 政策性银行是重要的金融机构，发达国家的政策性银行往往产生于一个国家 的复兴阶段，作为商业性银行的有益补充，为市场力量无法解决的领域和产业提 供有力的金融支持，从而对国民经济的发展起到推助作用。国家开发银行是我国 最大的政策性银行，贷款 要投向支持国家基础设施、基础产业和支柱产业等中 长期批发性贷款领域，为我家经济发展做出了巨大的贡献。 改革开放以来，我国中小企业发展迅速，成为最富有活力的经济群体。特别 是进入21 世纪，在市场机制带动和政府积极推动下，中小企业发展加快，数量迅 速增加，素质不断提高，已成为我国经济社会发展的重要组成部分，为缓解我国 就业压力做出了巨大的贡献。但与我国中小企业在国民经济中所发挥的重要作用 相比，中小企业发展的金融环境很不理想。这是由于我国大部分中小企业处于创 业初期，经营风险较大，商业银行不愿提供融资支持，导致大部分中小企业融资 缺口很大，获得的融资支持与其社会贡献不对等。融资难问题成为严重制约我国 中小企业进一步发展壮大的重要 素，同时也影响到社会稳定、就业和经济的可 持续增长。 针对中小企业融资难的现状，国内 要是把商业银行作为研究对象，而一般 不把国家开发银行作为支持中小企业的重要融资力量，这是由于国家开发银行贷 款以大额批发性为 ，且存在人员少、缺乏分支机构等制约 素，难以全面开展 中小企业信贷活动。本文认为，作为我家最大的政策性银行，国家开发银行应积 极贯彻国家的宏观经济政策，积极创新金融产品，支持影响国民经济发展的瓶颈 领域和国家重点扶持的弱势行业和领域，因此，解决中小企业融资难的问题国家 开发银行责无旁贷。同时，在我国经济改革不断发展和不断深化的情况下，目前 各商业银行纷纷介入国家开发银行传统的 “两基一支”中长期信贷领域，竞争日 益激烈，国家开发银行的利润空间不断压缩。即使基于其可持续发展和开拓市场 的需要，国家开发银行也应积极开拓新贷款领域。在我国中小企业内外部融资环 境不断改善提高的现状下，国家开发银行支持中小企业贷款，不失为其业务决策 和市场开拓的重要选择。 本文借鉴了欧洲复兴开发银行、德国复兴开发银行等国外政策性银行的运作 经验，就国家开发银行在我国目前的金融体制中，如何通过市场化运作支持我国 中小企业贷款进行分析，提出了国家开发银行开展中小企业贷款的几种 要模式 和运作流程，并探讨了中小企业贷款定价问题。通过该模式，提出了关于增加我 国金融服务层次，进一步完善我国金融服务体系的有关思考和建议。最后，作者 1 以自身在实际工作中作为信贷客户经理负责的江西省工业园区中小企业贷款项目 为案例，将实践过程加以总结，理 联系实际，具体描述了该案例中的融资试点 模式， 分析了该模式的风险防范措施，及其取得的重要作用。进一步证明了国 家开发银行通过这些融资模式促进我国中小企业发展的可行性和社会意义。全文 共由六个章节构成： 第一章介绍了国家开发银行的发展历史及其信贷业务特点，同时对中小企业 的特点和融资难的原 进行了分析， 介绍了全文的思路。 第二章对国家开发银行支持中小企业贷款的可行性进行了分析。目前中小企 业在我国国民经济中占据了重要地位，中小企业的内外部融资环境不断得到改善 和提高，同时，支持中小企业贷款也将有利于国家开发银行自身的可持续发展。 第三章分析了国家开发银行开展中小企业贷款的优势和劣势。在开展中小企 业贷款上，国家开发银行具有其他商业银行无法比拟的优势，但同时也存在人员 少、缺少分支机构、缺乏中小企业贷款运作经验和定价机制等劣势。 第四章借鉴国外发达国家政策性银行开展中小企业贷款的成功经验，提出了 国家开发银行开展中小企业贷款的几种运作模式及操作流程， 分析了这些模式 的风险防范措施和社会意义。 第五章对国家开发银行中小企业贷款定价进行了探讨。分析了影响贷款定价 的 要 素和三个 要模式，同时结合开发银行的现状，提出了开发银行开展中 小企业贷款的定价模式。 第六章通过国家开发银行支持江西省工业园区中小企业贷款的试点案例，证 明了上述中小企业融资模式的可行性和社会意义。 关键词：政策性银行 国家开发银行 中小企业 贷款研究 2 Abstract Policy bank is a kind of important