我国商业银行个人理财业务拓展研究.pdfVIP

要 商业银行个人理财业务又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行收益和 利润的重要来源之一。商业银行个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的一 系列专业化服务活动，包括：理财咨询、理财分析、财务规划、投资顾问、资产 管理、存单质押、开具存款证明等。通俗地说，商业银行个人理财业务，就是意 味着客户将资产交给银行后，完全由银行代为打点，按照客户与银行之间约定的 额度实现资产增值。 近年来，国内许多学者也对我国商业银行开展个人理财业务陆续开展研究， 有的研究了我国商业银行个人理财业务的现状和存在的问题；有的我国当前商业 银行个人理财业务的制约因素及对策；有的着重研究了我国商业银行个人理财业 务的发展趋势，这些研究都是非常有意义的，对于我国商业银行开拓个人理财业 务具有较好的指导意义。但毋庸讳言，这些研究还缺乏对于我国商业银行在当前 国情下如何系统地开拓个人理财业务所进行的探讨。研究还需深入。 文在阐述商业银行个人理财业务基本概念与种类的基础上，结合自己多年 商业银行工作的实践经验，深入剖析商业银行个人理财业务的现状，揭示其中存 在的问题，进而深入分析其原因。最后，针对具体的原因，系统地提出了一系列 我国商业银行个人理财业务的拓展策略，对于拓展我国现阶段个人理财业务市场 的实践具有一定的参考价值。 文的结构大致分为四章。第一章为导论。在这一章，阐述 文研究的背景与 意义、研究思路与结构、 文创新与不足。第二章，阐述商业银行个人理财业务 概念与种类。第三章，探讨我国商业银行个人理财业务的现状、问题与原因。这 是 文重点章之一，笔者在这里力争把现状谈清，把问题讲透，把原因挖深；在 这一章，笔者还要简略回顾我国商业银行个人理财业务发展的历史轨迹。第四章， 探讨我国商业银行个人理财业务拓展策略。在这一章，笔者将运用自己的理论知 识和多年实践经验，针对我国商业银行个人理财业务的现状、问题和各种原因， 从加快金融创新策略、关系维护策略、关联销售策略、个性化营销策略、顾问式 营销策略、加强跨行业合作策略、加强管理、监督和评估策略、培养专业化理财 师队伍策略和加强 大居民金融消费教育策略 9 个方面，系统地提出了我国商业 银行个人理财业务的拓展策略。 关键词：商业银行 个人理财 策略 1 Abstract Personal financial business, also called wealth management business, is currently one of the critical resources of commercial banks in advanced countries. Such business refers to a series of special services provided by commercial banks for individual customer, including financial analysis, financial planning, investment advisory service， assets management ，deposit receipt mortgage, issuing certificates of deposits. In another word, personal financial business means realization of customers contracted assets appreciation by banks to which they entrust. In recent years, lots of domestic academics have gradually studied personal financial business in our commercial banks. Their studies cover current situation, existed problems, restraint factors, solutions and dev