论建立农村金融风险分担与补偿机制.pdfVIP

鬻 徽 豢 登 熬 课 题 研 究 建立农村金融风险 担 卜偿机渤 冯静生 摘 要：随着生态环境的变化和农村经济的深入发展 ，农村金融风险表现尤为突出，潜在的危害更为严重。在当前 我国社会经济发展的重要转折时期 ，重视农村金融风险，研究建立农村金融风险分担和补偿机制，对促进我国社会经 济又好又快地发展具有重要的现实和历史意义。 关键词 ：农村金融；风险管理 ；国际经验 ；建议 风险是指在客观事物发展过程中，由于种种不确 度分散，难以实现规模化和机械化，也无法大规模、流 定因素的存在，使某一单位的既得利益丧失或使其实 程化运用现代耕作技术，致使资本有机构成高而收益 际收益与预期收益发生偏离，从而蒙受损失的可能性。 率低。而加人WTO后，国际农产品由于质量稳定、价 农村金融领域由史以来存在着较大的风险，而且伴随 格低廉而大规模进入我国，我国弱小分散的农户及产 着生态环境的变化和农村经济的深入发展，风险表现 品面临国际农产品的冲击，市场风险聚增。 尤为突出，风险危害更为严重。在当前我国社会经济 3、抵押品缺失风险。在我国农村经济要素中，土 发展的重要转折时期，重视农村金融风险，建立农村 地归集体所有，农民承包的集体所有荒地的土地使用 金融风险分担和补偿机制具有重要的现实和历史意义。 权可以抵押，乡(镇)村企业的厂房等建筑物占用范围内 的集体土地使用权可以做抵押，除了这些，其它的都 一 、 农村金融活动面临着较多的风险隐患 不能作为抵押品；农民的房屋是农民的基本生活资料， 难以用来作抵押品，农民住房的宅基地不能做抵报 农 农村金融不仅是以农业、农民、农村经济活动为 户的生产生『财产，比如果树、奶牛等也不能作为抵押 载体，而且是以农业活动为基础。由于农业的天然弱 品。因此，在农村金融市场中，抵押品严重缺失。 质性，农村金融活动面临着诸多难以回避的风险隐患。 4、信息不对称风险。农村借款人地理分布分散， 1、自然风险。据联合国统计资料表明，自20世 生产规模小，交通、通讯欠发达，财务和会计制度建 纪以来，中国是继美国、日本之后世界上 自然灾害最 设薄弱，信息透明度低，企业内部治理不健全，因此， 严重的国家之一。在新中国成立后的60年里，对国民 农村信贷市场中的信息不对称现象比较严重。 经济和社会生活造成重大冲击的灾害已有 1O次之多， 5、生活性借贷偿还风险。农户既是一个生产单 包括1954年的气候异常、1959年开始的三年 自然灾害、 位，又是一个生活单位，既需要生产性借款，又需要 1976年的唐山大地震、1991年的淮河流域和长江中下 生活眭借款。国务院发展研究中心的一个调查显示，农 游地区的洪涝灾害、2008年初的南方冰冻灾害及 “5． 户借款中用于看病、孩子教育、婚丧嫁娶、建房等非 12”汶川大地震等 自然灾害。民政事业发展统计报告 生产I生活动的比例分别为 15．4％、27．8％、6．4％和 11． 显示，近 1O年来我国因洪水、台风、地震等 自然灾害 6％，生活性用途的借款 占到有效样本的约60％，而生 造成的经济损失每年维持在2000亿元左右，2008年的 活性借款的逾期率是35％，较生产性借款的逾期率 汶川地震直接经济损失就达8451亿元，其它方面和波 2O％高出近一倍。 及全国的损失更是难以估算。自然风险已成为影响 “三 农”经济发展乃至社会稳定的重要因素。 二、农村金融风险分 2、市场风险。农作物的生长周期较长，从种植到 收获，市场价格可能发生很大变化。我国农业