《有效存款保险制度核心原则》研究及其立法借鉴.pdfVIP

《西部金~)2010年第 11期 《有效存款保险制度核心原则》研究及其立法借鉴 沈 洪 (中国人民银行商洛市中心支行，陕西商洛 726000) 摘 要 ：侧重于银行产生问题后的处理 (银行破产处置)，具有保护性事后监管功能的存款保险制度 ，在保护存款 人利益、增强公众对银行体系的信心、维护金融秩序等方面的价值 已被 国际社会普遍接受。本文以我国存款保险立法 进程 中需要处理的若干 问题为视角，以 《有效存款保险制度核心原则》中明示立法的原则建议条款为线索，从我 国建立 存款保险制度 的政策 目标设定、存款保险机构在金融安全 网中的定位以及现行法律和制度的完善等三个方面提 出具 体的意见和 建议 。 关键词 ：金 融安 全 ；存款保 险；核心原则 中图分类号：F830．1 文献标识码：A 文章编号：1674-0017-2010(11)-0022-02 一 《有效存款保险制度核心原则》(共 18条，以下简称 《核心原则 18条》)主要内容及其立法建议 、 (一)主要内容。2006年 10月，巴塞尔银行监管委员会在 有《效银行监管核心原则》(修订版)中明确指 出，精心设计的存款保险制度有助于降低道德风险、提高公众对银行体系的信心、防范问题银行风险的扩 散。2008年2月，国际存款保险人协会 (IADI)~JI根据其成员国实践创建了一套存款保险制度的核心原则。 2008年7月，巴塞尔委员会与IADI成立联合工作组拟以IADI公布的原则为基础建立一套国际通用的存款 保险规范，并于2009年6月 18日颁布 《核心原则 18条》，在总结各国存款保险制度应对金融危机经验的基 础上．提出了建立有效存款保险制度准则。成为各国建立或改革存款保险制度提供了具有重要参考价值的 指导性文件。其主要内容包括设立 目标、职权与权能、机构治理、与其他安全网成员之关系及跨国议题、会员 资格与保额、基金筹措、公众意识、特定法律议题、停业机构之处理等9类 18条。 (二)《核心原则 18条》中的立法建议。一是公共政策 目标的要求，应通过立法明示政府意图及其所要达 到的目的，将 目标落实在具体的制度设计中并凸显存款保险的价值功能，将避免道德风险贯穿于制度设计始 终。二是职权与权能的要求，筹措赔付资金、订立保险契约、制定内部营运预算及相关程序、实时取得信息。 三是与其他金融安全网间的关系的要求，应持续或针对特定金融机构，建立紧密的协调合作及信息交流机 制，且所交流资讯应迅速、正确、适时注意保密性。四是保障范围及额度的要求，制度设计上，最高保额应采 取限额且易于确认。并能保障大多数存户、符合存款保险政策 目标及与存款保险制度的设计达成一致性。五 是特定法律议题之法律保障和追责权力的要求，存保机构及其所属员工依法且善尽善 良管理职责执行公务 时。应具备免于民、刑法诉讼的保障该等人员应遵循利益回避原则及行为准则，以确保公务的负责执行，存保 机构及金融安全网其他成员应具备对倒闭银行究责人员的处理和诉追权力。 一 二、《核心原则 18条》在中国存保制度建设进程中的立法借鉴 (一)坚持实事求是、确保国情与国际接轨并重的原则明确政策 目标。国际存款保险人协会指出，对于各 国存款保险制度在一些具体规定上因本国的国情差异而不同，但他们试图达到的政策 目标则基本相同，如 保护存款人 (特别是小额存款人)利益、提高公众对银行业的信心、维护系统稳定以及建立对问题银行进行 处置的程序等。因此，对于我国存款保险制度政策 目标问题，必须要充分考虑公众意识培育、银行业公平竞 争形成、避免道德风险思路的历史土壤和现实条件，并充分考虑将其落实在相关制度设计条文中的操作性。 考虑到 目前的金融运行环境，我国存款保险体系可以考虑确立如下的政策 目标： 1、保护财政性存款和国家公益性社团存款利益。主要是因为我国社会主义性质决定此部分资金利及全 民．且其资金安全性要求大于其增值性要求；此部分资金的存放自主权受到我国现行存款体系和制度的制 约。其作为央行宏观调控信贷资金的一部分，相对安全；完善现行财政性存款制度具有快捷和低成本的优势， 如将财政f生存款存缴责