商业银行在供应链融资业务中的风险控制.pdfVIP

看鲁 全墼堇!! !竺! 商业银行在供应链融资业务中的 风险控制 口刘双红 摘【 要】供应链融资作为一种结构性短期融资工具，是对传统流动资金贷款的升级和细化，与传统的信贷产品相比，具有高流 动性、短期性、重复性、准入 门槛低和审批流程快等特点，因而越来越被广泛使用。然而，由于供应链融资业务参与主 体多、链条长、环节多、监控难，可能导致商业银行在供应链融资业务中面临供应链断裂风险、道德风险、操作风险、动 产质押风险、产品开发和推广风险及法律风险等，本文在分析这些风险及产生原因的基础上提 出了相应的防控对策。 关【键词】商业银行；供应链；融资；风险控制 【中图分类号】F832．2 【文献标识码]A 【文章编号]1006—5024(2011)12—0172—03 【作者简介】刘双红，江西财经职业学院副教授 ，经济学硕士，研究方向为财政金融学、高职教育教学。(江西九江 332000) Abstract：Asashort—termsturcturalfinancingtoo1．supp~一chainfinancingbusinessisupgradingandspecifyingoftraditionalcurrent loansbusiness．Comparedwithtraditional creditbusiness，ithasmanyadvantages，suchashishliquidity，short term，repeata- bility，easyaccessibilityandshortprocessofexaminationnadapproval，etc．Therefore， supply～chainfinnacinghasbeen widelyused．However，becausesupply—chainfinancingbusinesswiththecharacteristicsofthemoreparticipants，longchain， more linksanddifficultsupervision，itprobablybringscommercialbnaksaseriesofrisks，includingthesupplychainbreakup risk，moralhazard，operationrisk，real estatemortgagerisk，nadproductdevelopmentnadpromotionrisk，aswellaslegal risk，etc．Basedontheanalysisontherisksna dcausesofrisks，thisessaypatforwardcorrespondingcontrolmeasures． Keywords：commercial bank；supply—chain；financing；riskcontrol 供应链融资(SupplyChainFinance，简称SCF)，是指 应链融资模式越来越被关注，得到越来越广泛应用，因而 银行以特定产业供应链中的某个核心企业为切入点，以 不确定性因素也越来越多，规避和控制供应链融资风险 核心企业上下游合作供应商为服务对象，基于企业的应 也就至关重要。本文从商业银行角度分析其在供应链融 收应付款项、预收预付款项和存货而衍生的贸易融资服 资业务中面临的主要风险，并相应提出了控制对策。 务。供应链融资对银行和企业是双赢的战略。中小企业借 一 、 商业银行在供应链融资业务中面临的主要风险 助其与核心企业的真实交易可以获得更多资金融通，核 心企业则可以从中小企业处获得更多优惠，促进企业间 (一)供应链断裂风险 长期战略协同关系的建立。银行则增加了收入，降低了融 供应链融资主要是银行依赖核心企业的信用，向整 资风险，培养了潜在顾客，加强了供应链上企业对银行的 个供应链提供融资的金融解决方案，核心企业一般都是 忠诚度。基于此，此种融资模式在国外已经被广泛使用， 较大型的企业，其上下游企业大部分是中小企业，实际 超过2／3的西方跨国企业正在考虑或开始应用供应链融 上是将核心企业的融资能力转化为上下游中小企业的 资