构建国家助学贷款长效运行机制.pdfVIP

维普资讯 堡 !全 全工 E!全 蠹舞藩瓣誊 囊 0毫 萋鏊、、曩0 蓐 家助学贷款长效运行机制 毒 i 鬻 任 辉 国家助学贷款 是 由政 府主导、财 银行又转而担心 学生 的信用、潜在 的 面，某些地方政府没有摆正位置 ，在思 政贴息、银行和高校共 同参 与的专 门 道德风 险 以及贷款监 督管理等 问题 。 路上把 自己当成 了银 行。 帮助贫 困家庭学生 的信用贷款。借款 总而言之 ，从商业银行角度来看，贷后 (三)一些高校账户转移还未完全 学生通过学校 向银行 申请贷款 ，用于 风 险是 难 以掌握 的，很难像 经营和管 落实 ，影响 了中标银行 的积极性。为了 支付在校学 习期 问学 费、住宿 费和生 理商业性贷款那样可 以拿 出一套具体 进一步弥补商业银行 的贷款损失，新 活费。国家助学贷款 为公 民获得公 平 的办法 ，因此 ，助学贷款在商业银行 的 的国家助学贷款 政策要求签约高校要 的教育机会 、确保贫 困家庭学生顺利 处境 是非常尴尬 的。随着我 国国有商 将其 资金账 户转移 到 中标银行 ，以增 完成学业提供 了保 障。但 国家 助学贷 业银行 的股份 制改造 的实施 ，商业银 加 中标银行 的综合经营效益。但是一 款 自2000年全面实行 以来 ，一直推行 行 的盈利性 目标进 一步 明确 ，如何从 些高校 由于历史原 因形成 的与非 中标 不畅、低效运行，其症结何在 ，成为了 根本上解 决商业经营与政策性操作 的 银行之 间的借 贷关系及合作关系 ，给 社会 关注 的 问题 。 矛盾是 问题 的关键所在 。 账 户转移工作增加 了一定 的困难 。如 (--)部分地方政府政策执行不力， 果账户转移迟缓或者 没有实质性的资 一 。 国家助学贷款运行中的 甚至 出现不作为 。根据 2004年开始 实 金 转移，那 么中标银行 的实 际经营效 难点 施 的国家助学贷款新机制 ，学生在校期 果和积极性将受到影 响。 间，其贷款 由政府财政贴息，为 了减少 (四)个人信用制度不健全 ，部分 (一)国家助学贷款 是政 策性 业 银行贷款 风 险，新政策还 成立 了风 险 大学生信用意识 淡薄 。在新 旧体制碰 务 ，缺 乏有效 的担保 。助学贷款作为一 补偿基金，由财政和高校各承担 50％。 撞 中，国民诚信理念 、信用意识受到严 项政 策性业务 ，与商业贷款不 同，不 在这种政策保 障下，银行的风 险大 大 峻考验。部分 大学生受不 良信用环境 仅没有担保 ，而且带有强烈的指令性， 降低 了，拒绝发放助学贷款 的现象也相 影响，毕业工作后既不主动还贷，也不 即不论风险大小都要发放 ，并且在发 应减少。于是决定助学贷款 能否落实 的 同贷款银行联系 ，这是造 成 国家助学 放过 程 中存在笔 数 多、单 笔金 额小、 主 因已经从银行转移到政府。但是如 贷款违 约严重 的重要原 因之一。而我 工作量大、经营成本高、贷后跟踪管理 果把地方政府也视作有着利益考量 的 国的还贷 约束机制——个人信用体 系 成本和催收费用高等诸 多问题 ，这些 法人 ，则其支持 国家助学贷款 的积极性 建设并不理想 ，主要体 现在三个方面： 恰 恰违 背 了商业银行 以安全 性、流动 确实不会太高，按照谁 的学校谁负责的 一 是 建 立 “信用档案 ”2002年才被提 性、效益性为理念 的经营原则。