对安阳“传销式”民间借贷的思考.pdfVIP

，民间借贷的思考 武国琼 2003年以来，国家逐步放开了民间小额信贷的限 法集资黑名单，海量涉案金额已难统计，现安阳市有关 制，并制定了一系列扶持政策，民间信贷产业得以快速 部门已经对不下10家借贷公司进行了刑事立案。 发展。但随着经济的持续繁荣发展，在中小型民营企业 (三)传“销式”民间借贷 发展资金通过正规融资渠道受到约束与制约时，民间融 传“销式”民间借贷所有的资金，都靠代理商到大 资 日趋活跃，规模逐步扩大，而其具有游离于国家正规 户、中间人、散户层层滚雪球的 “传销”模式筹集。而现 金融之外，以取得高额利息回报为目的的特性，决定了 在，雪崩正在发生，崩盘蔓延之迅速甚至被借贷企业 自 民间融资往往与正规金融逆向而行，对国家货币信贷政 嘲为 “金融非典”。 策的实施产生抵消效用，甚至扰乱正常的经济金融秩 安阳集资公司多以xx投资公司为名，对外宣称代理 序 。 外地公司的股票 、矿山、大豆等项 目。和温州诸多投资公 一 、 安阳民间借贷的形成与发展 司模式不同，安阳的投资公司并不扮演借贷一放贷的双 2003年的 “华通 “案发 ，安阳市华通语言翻译有限公 重角色，多扮演借贷代理商角色，几乎每家投资公司的 司非法融资2．8亿 ，后主犯宋跃福被判处死缓，预示着安 借贷额都超亿元，每个作为代理商的投资公司，都可以 阳民间借贷在上个世纪就已悄然出现。2007年人行安阳 拿到10—17％左右的提成。此外 ，这些投资公司还构造了 市中心调查显示，2007年安阳市民间借贷融资总额为 “上线”的资金注入地，大多来 自外地。 1．8621[7,元。在当时，民间借贷仅是排在股票、基金、储 三、安阳民间借贷疯狂的原因 蓄、房地产之后第5位的投资方向；2008年以来随着股市 (一)银根紧缩加剧企业融资压力 的不景气，基金缩水，民间借贷越来越受到百姓的青睐。 自去年10月以来，央行连续3次加息，并辅以数次上 二、安阳民间借贷的现状 调存款储备金率等旨在抑制物价上涨和通货膨胀的银 (一)实体企业集资 根紧缩政策，给中小企业的融资带来不小的压力。企业 企业集资主要分为企业集资和社会集资。企业集 从银行获得贷款难上加难，尤其是中小企业，就算是能 资，主要是企业向股东、职工借债或以人股的方式筹措 获得贷款，其融资成本也非常之高。作为豫北区域中心， 资金 ，以满足生产经营的需要。也有部分企业向员工收 截至2010~末 ，仅安阳县一家产业集聚区工业项 目融资 取所谓 “工作保证金”，一方面稳定员工工作和防范经营 缺 口就达到了34．7亿元。 风险，另一方面也达到集资的目的。社会集资，主要是一 (二)民间借贷形式灵活、便捷 些规模较大的民营企业由于暂时资金周转不灵，面向社 民间借贷无论在城市还是乡镇，主要往来于经常性 会进行集资。典型例子 ：安阳贞元股份有限公司、安阳超 的关系之中，不需要办理像商业银行那样繁琐的抵押、 越集团、安阳富源运动城等。曾有房地产公司在市区设 担保手续。通常写一张借条或口头约定即可解决问题。 立了六、七个接待处公开收钱，月利息大多在2—3分。安 大部分借贷手续不完备或者存在重大瑕疵，对借款合同 阳民间融资是全民参与，包括商贩 、公务员、退休职工等 的主要内容约定不明或者根本就没有约定 ，很少设定担 各类人群 ，少者数万元 ，多者不下百万，尤以女性和老年