《保险学》10人身保险引论课件.pptVIP

（二）或然准备金 为防止实际死亡率高于预期、投资收益率低于预期、运营费用高于预期等情况的发生，使保险人偿付能力受损，会增加一部分附加保费，而建立或然准备金。 1、变额人寿保险 （1）保费固定，保额可调整，通常要保证一个最低限额； （2）保险公司可设立分立账户专做该险种的投资，与公司的其他业务分开。保险人和投保人都可以选择投资组合中的资产种类； （3）现金价值将会随投资业绩而变动。 Page ? * 2、可调整的人寿保险 保费、保额、保险期限等都可调整 例如： 保额固定时，保费↗，则保单现金价值↗，保险期限也↗，反之亦然；变动趋势相同； 保险期限固定时，保费↗，则保额和保险期限↗，反之亦然。 保费固定时，保额↗，则？？？（思考） 突出其灵活性，无需更换险种就可以做出保费或保额的改变。 Page ? * 3、万能人寿保险； 与可调整寿险相类似，但现金价值的利率与市场利率紧密联系；保单所有人甚至可提取部分现金价值而合同不失效。 4、变额万能寿险 允许改变缴费数额，允许使用投资账户中的现金价值支付保费。 在一张保单中将万能寿险保费的灵活性与变额保险的投保人自己设计投资组合的特征结合起来。 Page ? * 二、标准保单条款 （一）免费观望期条款（可对比课本198页，健康保险中的“观察期”或“等待期”）