可疑交易调查分析工作存在的问题和建议——以海南省金融机构为例.pdfVIP

可疑交易调查分析工作存在的问题和建议 — — 以海南省金融机构为例 吴崇攀 李师伟 李函晟 潘文娣 (中国人民银行海 口中心支行反洗钱处 570105) 【摘 要】反洗钱调查的核心是对可疑资金 交易信息的补充和核实，本 往往是分析判断资金交易是否可疑的关键因素。身份信息静态， 文以海南省金融机构为例，分析了金融机构在配合反洗钱调查过程 中 是指金融机构获取的客户身份信息，基本上是在与客户建立业务 存在的问题 ，指 出了影响可疑交易调查效率及效果的主要 因素 ，并提 出 关系之时的信息，之后便处于静止状态，除非特别情况，一般不会 相关建议 。 随着客户情况的变化及时进行更新。另外 ，金融机构获取客户信 【关键词】反洗钱 ；可疑交易调查；信息 息，是建立在客户提供的信息都是真实的假设基础之上的，除了对 国内的居民身份证可以通过公安部的公民身份联网核查系统验证 反洗钱调查工作是人 民银行开展反洗钱行政管理的重要内 之外，对其他信息基本上无验证手段，因此，信息的真实性难 以保 容，是跟踪核实可疑交易、发现案件线索的重要途径，也是预防和 证 。 打击洗钱犯罪的重要手段之一。调查活动主要由人民银行发起， 2．交易信息明细数据不完整。 由金融机构配合提供可疑资金交易的相关信息，加 以甄别、分析、 一 是交易对手信息要素不完整。交易对手信息是了解资金来 追踪 ，从中发现涉嫌犯罪信息。因此，可疑交易信息是否完整和真 源和去向的重要依据，包括交易对手名称、账号、开户行等信息，但 实，是影响调查活动成败的关键，但从反洗钱调查工作实践 中发 由于银行机构的业务系统在开发之时并未考虑到反洗钱业务要 现，可疑交易信息获取的来源和方式，金融机构提供信息的完整 求 ，因此系统对这部分的信息收集不完整，部分业务甚至完全缺 性，对重点可疑交易的分析能力等各方面都存在一定问题。 失，给可疑交易调查带来较大困难。以海南省 10家商业银行的情 一 、 可疑交易调查的内容、对象和特点 况为例，能完整获取交易对手信息的情况包括本行客户之间的资 (一)可疑交易调查的内容和对象 金往来和柜面转账交易。不能完整获取交易对手信息的业务主要 根据 《中华人民共和国反洗钱法》的规定，由于反洗钱需要而 集中在通过网上银行、ATM 终端和 POS终端三种途径进行的跨 开展的可疑交易调查，其调查主体为．国务院反洗钱行政主管部门， 行转账业务上。这三种途径进行的跨行转账业务 ，完全无法获取 即中国人民银行及其省一级派出机构 ；调查对象为可疑交易客户 交易对手信息的分别 占所有银行机构的20％(网上银行)、60％ 及其主要交易对手；调查内容包括可疑交易客户的基本情况、资金 (ATM终端)和50％(POS终端)，能获取交易对手部分信息的机构 收付及交易金额、与可疑账户相关交易对手的情况等；调查 目的是 占比为 30％(网上银行 )、30％ (ATM 终端)和 40％ (POS终端)， 通过核查金融机构留存的资料来补充取证， ATM 终端和POS终端跨行转账交易都只有 10％的机构能通过补 (二)可疑交易调查的特点 录明细来获得完整的交易对手信息。． 可疑交易调查作为一种行政执法机关的职权行为，具有行政 二是交易资金的用途，特别是个人资金往来的真实用途无法 行为的一般特点，即具有强制性、法定性和程序性 。从 目前的实践 获取。这是由于我国的银行结算业务制度对提供资金用途的要求 情况来看，可疑交易调查又表现出有别于其他行政强制行为的特 不是非常严格，特别是近年来快速发展的电子业务，用途一栏可填 点：一是以间