论美国银行业金融安全的法律规制及对我国的启示.pdfVIP

2008全国博上生学术论坛(国际法)论文集 论美国银行业金融安全的法律规制及对我国的启示 口肖健明’ 内容摘要美国银行业金融安全的法律规制经历了近百年的演进，形成了以紧跟金融创新发 展步伐的渐进性，维护国家金融主权利益的保护性，寻求体制内各种法律制度互补的平衡性为特 征的金融安全法律规制体系．借鉴美国经验，我国在金融开放，实现金融现代化的进程中，也应 根据我国国家利益要求，以公益性、安全性、程序性等诉求为依据，以法律法规的定向约束为手 段，以国家利益至上为宗旨，以对国外竞争者设置制度化的市场障碍和金融市场参与者稳健经营 为目的，对我国的金融安全进行法律规制，以维护国家金融安全． 美国是世界上金融市场最为发达的国家之一，美国通过完善的法律机制有效地防范了系统性 的金融危机。事实上，这次由美国次贷风波引发的金融危机在国际上的影响比在美国国内的影响 要大的多。 一、美国银行业金意安全法律规制的基本内容 为了加强金融监管，美国颁布实施了大量的的法律法规，其中对规制银行业金融安全具有重 要意义的主要有： (一)‘外资银行监管加强法 自1978年国际银行法颁布以来，美国就外资银行监管颁布了一系列法律、法规，如1991年 《外资银行监管加强法》、1994年《里格一尼尔跨州设立银行和分支机构效率法》、1997年 《社区再投资法案》、2001年《爱国者法案》、2002年《银行控股公司与银行控制变化法》等， 强化对外资进入本国银行业的监管，极力维护本国的金融主权安全，实行开放的保护主义政策。 为了实施对其境内外资银行经营活动的监管，美国国会早在1978年即通过《国际银行法》。 其中规定，美国境内的外资银行要受到同美国银行一样的监控。1991年，在国际商业信贷银行的 丑闻暴光之后，美国国会于1991年通过了《联邦存款保险公司改进法》(FDIC Act) Improvement 以加强对美国境内外资银行的监管。其中的第二部分，即FBsEA是为外资银行在美国境内的经 营活动设立了一个完整的管理架构。它特别强调了美国联储对其境内外资银行监控的权力。虽然 在FBSEA通过之时，有300余家外资银行在美国开业，约占全美商业信贷总额的30％左右，但各 州均无权管制外资银行跨州的业务运作，也缺乏监管外资银行业务的专业技能。因此FBSEA授 予美联储最高监管职责，其不仅有权监督外资银行的跨州业务运作，而且也可对在各州注册的外 资银行在美国境内的一切业务活动进行监管。 FBSEA关于加强外资银行监管的有关规定强调外资银行母国监管当局的综合性并表监管和 ‘武汉大学国际法研究所2005级博士研究生 23l 国际经济法专题旧：国际金融法 美国银行监管机关对美国境内外资银行业务的地域强化监管必须舣管齐下。美联储若发现外资银 行违法操作或是参与不安全、不稳健的业务，有权对外资银行进行检查，甚至加以关闭。美联储 必须保证外资银行是在并表基础上受其母国的全面监管。FBSEA还对违反《国际银行法》规定 了刑事责任。FBSEA还要求接受10万美元以下零散存款账户的外资银行必须为此项业务建立辅 助机构，并参与联邦存款保险。该立法的本旨就是要限制外资银行在美国开办零散存款业务。 (二)‘金融服务现代化法案 随着金融自由化的不断推进，进入20世纪90年代以来，金融业全球化迅速发展，美国金融机 构开始面对来自世界各国竞争。很多国家如德、法等国，是允许金融业混合经营的，因此，无论 在资本实力、市场拓展和经营策略方面都比美国金融机构更多具灵活性。尤其是1998年4月，美 国花旗公司(Citicorp)和旅行者集团(TravelersGroup)宣布合并，组成了当时世界上最大的、 拥有近1万亿美元资产的金融服务公司——-花旗集团。它对美国的银行法律、监管政策形成巨大 挑战。花旗集团的合并当时并不完全合法，所面临的选择是要么解散不合法部分，要么等待国会 对法律进行变革、修正。最后导致的结果是美国经历了20世纪最重要的金融法制变革，美国国会 摒弃了存在有半个多世纪的制约性的旧法案，通过了《金融服务现代化法》(又称 Gramm．Leach—BIiley法案，下文简称GLB)。