储蓄分流形式下农业银行存款工作的难点与对策.pdfVIP

襁界l ( 二) 改善金融运行外部环境 ．政 造条件，实现证券融资；要积极建立 中 府要从中发挥主导作用 。在当前经济开 小企业投资担保机构 ，加强有条件、有 始加速发展 的时期 ，地方经济客观需要 效益 、有市场的中小企业之间的配合 ， 国有商业银行加大信贷投入 ，并且， 由 提高其社会信用能力和向银行的融资能 于落后地区的地方金融机构发育还较为 力 。 弱小 ，对国有商业银行 的依赖度仍然较 ( 三) 信息不对称环境下完善信贷 高。而国有商行还将进一步推迸商业化 制度安排 改革 ，在 目前的外部环境下还会收缩信 1．以民间资本置换国有 资本推进银 贷，因此，政府如何改善外部环境是解 行的产权制度改革。 目前我国银行产权 决问题的关键所在 。结合落后地区的实 制度 改革还存在较大 的误 区，各大银行 际，地方政府部门的 目标应 当定位于 ： 都以上市为 目标 ，小股东还是处于弱势 一是创造一个良性 的利益诱导机制。二 群体地位 ，其自身的权益都还不能得到 是维护市场经济秩序。具体说来，政府 有效保障，在这种情况下 ，银行 的贷款 可 以在下述领域有所作为： 决策仍难 以摆脱 内部人控制的局面。上 1．运用法律和行政 手段促进社会信 市不能有效解决优化信贷 资源配置所 需 用的规范。当前存在的企业逃废银行债 要解决的决策主体理性化等问题 。产权 务之风，与政府部 门的态度，特别是一 制度 改革 的关键在于在整个银行体系 引 些政府部门 自身故意逃废银行债务行为 进国有资本以外 的资本，其中要优先考 分不开的。各级政府要 自觉地遵守国家 虑民族资本( 即民间资金) ，在有大量 民 法律法规，特别是对于政府部 门中恶意 间资金无法寻找合适 出路 的情况下，首 拖欠银行贷款行为要严肃查处 ，着力清 先应疏通 国内资金投资渠道，而不应把 ，、4矿蓄存款 ，是农业银行资金 的主要 收，重新树立政府 的信用形象 ，形成 良 对银行业投资这一 目前较好 的机会优先 1诺 言 鋈 篆 鬻 鬣 遴 好的社会示范，增强各界对银行维护金 让给外来资本。 融债权的认识，从而达 到约束规范企业 2 ．放松贷款利率管制，完善贷款利 力做后盾。近年来，随着国家宏观政策的调 行为、全面整顿市场经济秩序的 目的。 率市场化形成机制。贷款利率市场化 的 控和居民收入的大 幅度增长 ，人们 的投资理 2 。协助银行完善信贷资金投入结构 关键是要让利率反映贷款项 目的风险度， 财意识 显著增强，投资渠道 的多元化发展， 和投入方式 ，确保 资金高效运用。政府 让利率的差别化体现贷款项 目不 同的风 给居 民手中的货币提供 了更多去 向，储蓄分 和银行要积极协作 ，加强产业 、行业信 险补偿，这样在利率 的确定上就要引入 流趋 势加剧，使得农行储蓄工作 出现了新 的 息的采集和分析，要把支持企业技术 改 借款人的报价和贷款人的择价机制。 目 难点和挑战，本文就此进行一些择析。 造与企业内部挖潜 结合起来，最大限度 前首先应取消对大额贷款 的利率管制 ， 地动 员企业 内部资源，引导和促进企业 由各家银行根据贷款项 目的风 险情况 自 两题与威围 主动参与市场竞争 。在 资金投人方式上 行决定利率，最后放开全部贷款利率 ， 要 由过去的散点式投入转 向集 中式投 最后仅保 留小部分属于国家扶持项 目或 ( 一) 财富效应导致储蓄观念逐渐淡 入，要由过去的单渠道投入转 向协合性 贷款对象 的贷款利率 ，但对这部分业务 化。居民储蓄 的目的是应对未来 收入支出不 的多渠道投入。同时，要对区域内建设 也应由政府贴息。