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积极探索移动支付合作共赢的发展道路 122000人民银行朝阳市中心支行 徐 彦 摘 要：随着移动通信技术的快速发展，国内移动支付业务悄然兴起，已经成为移动电子商务发展的一个重要方向，作为电信运营商和金融机构的 一 项增值服务得到各方的普遍关注，移动支付形式利用无线移动通信技术及覆盖范围的优势，为银行业务发展提供了更广阔的空间。然而，当下各种业 务试点方案层出不穷，给金融业如何介入这一产业也带来了诸多挑战。为此，本文从分析移动支付业务发展对金融业的影响入手，比较 国内外移动业务 发展现状，就如何推动移动支付业务的健康、和谐发展，积极探索有效途径。 关键词：移动支付 产业发展 移动支付，简而言之，就是通过手机等移动设备实现消费过程中的电 境和银行 Ic卡受理环境完全可复用，因此，大力发展手机支付业务有利于 子支付服务。经过几年的发展，手机已逐渐成为移动支付领域最重要的支 加快小额支付领域受理环境的建设。 付工具，我国已有超过 7．5亿的手机用户，是世界最大的移动市场。手机支 (四)有助于我国在电子支付领域建立领先地位。我国发展的具有 自 付是一个涉及移动运营商、商业银行、商户、设备供应商、监管机构、消费者 主知识产权的手机支付业务与跨国银行卡公司基本站在同一起跑线上，在 等多方利益的庞大产业，其可能带来的巨大市场已被所有产业链成员看作 技术准备上甚至还略有领先。因此，发展手机支付业务有利于应对境外公 一 场盛宴。 司在新兴支付市场的渗透：有利于我国在国际竞争中形成差异化竞争优 一 、 国内外移动支付业务发展现状分析 势，提高我国支付行业水平，建立我国在电子支付领域的领先地位。 从国内来看，移动支付市场前景较为广阔，庞大的客户群体为手机的 三、移动支付业务的发展对金融业的影响 广泛推广与大面积普及奠定了良好基础，前景非常乐观。产业链各方 目前 (一)对银行业电子支付主体地位的影响。根据国家金融政策的相关 都看好这片广阔的蓝海，预计到2o13年，移动支付市场规模将达到8600 规定，银行的基本职能之一是为广大用户提供金融服务，在移动支付业务的 亿美元，同时由于 目前我国移动支付业务的使用率仅 占虚拟销售市场的 资金管理、支付清算等领域 占有主体地位。 7％，移动支付业务拥有客户和市场两大发展空间，解决好安全、结算等问题 随着移动支付业务发展，通信运营商、第三方支付公司等非金融机构 后将出现井喷式发展格局。 依托其网络、用户、服务等资源，逐步介入支付清算和资金管理领域，出现 目前产业链的各参与方正处于尝试阶段，尚未形成主导模式格局。移 了“微支付’，等跨行业支付渠道及各类中间账户系统，对银行业的支付主体 动支付产业链涉及多个环节，与移动支付发展较早的日韩等国相比，我国 地位产生冲击 。 移动支付产业链相关方虽然积极涉足该领域，但未形成某一种主导模式格局。 通信运营商、第三方支付公司拥有大量的客户资源，丰富的线上服 在我国，移动运营商与银行是两个系统、两个行业，分别隶属不同的 务，将其业务延伸到支付清算领域，将支付通道与原有线上业务捆绑，拓展 监管机构，要完成两个系统之间的融合是很困难的事情。如果让移动运营 更大利润空间，对其是一种天然诱惑。同时，通信运营商、第三方支付公司 商来主导移动支付业务，那么中国移动和中国联通则可能成为中国商业银 等依托其在网络、服务、用户方面的资源，介入支付清算领域，在某些细分 行中的“巨无霸”，可以从事从收单到发卡的所有业务，彻底将商业银行踢 市场也将拥有一定的竞争优势。 出了移动支付的圈子，这无疑是对国家的金融政策的一次巨大冲撞；如果 (二)对现有市场、业务发展的影响。移动支付业务是移动和支付的结 采用每家商业银行单独与运营商合作开展业务的方式，则每家银行只能为 合，吸引用户使用该业务的不仅是传统金融服务，更多的是各种快捷、便利 本行的用户提供手机银行服务，不同银行之间不能互联互通，这也显然不 的线上应用。目前，商业银行的手机银行、支付应用客户端等除了集成传统 是商业银行或国家所希望看到的局面。因此，无论是移动运营商单独主导 银行卡业务外，也逐步拓展更多行业应用，发展了线上商城、数字地图等业 还是商业银行单独主导，都存在缺憾和难以解决的问题，直到现在也没有 务，给传统