谈反洗钱监管合力的构建与提升.pdfVIP

工作探讨 金 积 2010年第5期 谈反洗钱监管合力的构建与提升 的反洗钱信息平台，提高信息分析 、甄别的能力 和效率 ，提高对异常资金流动的预警功能。 (二)理顺金融机构 内部反洗钱综合分析与判 荣 杰 断流程。随着 《反洗钱法》的颁布实施 ，反洗钱义务 主体已经从银行业扩展到证券 、保险以及财务公 自2003年反洗钱职责移交人 民银行至今 ， 司、金融租赁公司等非银行业金融机构 。客户身份 人民银行的反洗钱监管过程大体呈现三个阶段 ： 识别 、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料 2003—2005年反洗钱三年滚动式检查 ，2006—2007 和交易信息作为反洗钱 国际标准和洗钱预防措 年按 比例选择被监管对象开展现场检查 ，2007年 施 的三项基本制度 ，金融机构 内部的反洗钱综合 7月 ，人 民银行研究制定 《反洗钱非现场监管办法 分析与判断应重点围绕此展开 。从银行业金融机 (试行 )》(银发[2007]254号)并于当年 l0月在全 构各职能部门来看 ，现金管理部门重点通过客户 国开始进行信息及报表报送工作，标志着我国金 提供 的现金付款依据 、用途 ，判断大额现金提取 融机构反洗钱 正式步入现场检查与非现场监管 的合理性 ；账户管理部门重点关注短期 内频繁开 相结合的监督管理之路 ，开启了我 国反洗钱监管 销户或多头开立账户的情况 ；结算管理部门重点 工作的新领域。随着反洗钱监管方式和监管重点 对没有实 际交易背景而使用票据 的账户进行分 的不断调整 ，人 民银行反洗钱监管理念正面临 析判断；营业部 门重点关注有意 回避银行了解客 “规则为本”向 “风险为本”的重大转变。在此背景 户身份与资金交易情形的异常行为；信贷管理部 下，如何充分调动有关部 门主动开展反洗钱工作 门重点通过对信贷资金流 向、流量 的监管及时发 的积极性 ，提高反洗钱资源 的使用效率 ，构建和 现异常线索 ；国际业务部门重点关注跨境资金流 提升反洗钱 的监管合力就成为 当前人 民银行履 动的合理性。对各业务部门反馈的信息反洗钱管 职过程 中需要认真思考和解决 的重大现实问题。 理部门要进行综合分析与判断，根据分析结果 ， 一 、 完备的信息资源共享机制是反洗钱监管 及时发现和甄别具有洗钱风险的客户和产品，进 合力构建与提升的基础 ，需要各监管者和参与者 行风险评估和客户风