建立市场信用体系是保险发展的基础.PDFVIP

建立市场信用体系是保险发展的基础 林岱仁 (中国人寿保险公司江苏省分公司，江苏 南京 210029) ［关键词］诚实信用；代理人；保险合同；职业道德；素质教育；信用体系 ［摘要］信用是现代市场经济的生命，是企业从事生产经营活动的一个必备要素，有着 十分重要的经济价值。社会主义市场经济说到底，是信用经济、法律经济。建立完善的信用 体系和规范的信用制度是市场有序竞争的重要条件，是促进经济健康持续发展的先决条件。 因此，中国保险业要立足市场，参与国际竞争，扩大经营规模，就必须把建立保险信用体系 放在重要位置，否则，持续发展将难以实现。 完善的信用体系和规范的信用制度是建立和规范市场经济秩序的重要保证，是促进经济 健康持续发展的先决条件。作为具有市场风险、以诚信原则为经营基本原则的特殊行业，人 寿保险公司更应将恪守信用、履行合同作为发展之源、立身之本。纵观目前保险市场发生的 各种问题，多数与保险信用缺失有关。因此，构筑保险市场的信用体系已成为我国保险市场 可持续发展所面临的当务之急。这不仅是寿险公司自身发展的需要，更是推动整个保险业持 续健康发展的需要。 一、规范代理人从业行为、提高代理人素质是提升寿险公司信用度的重要环节 目前，保险业的社会信誉状况不容乐观，保险代理人误导消费者、欺诈客户的问题时有 发生，甚至还出现了一些违法犯罪行为，严重侵犯了被保险人利益，损害了中国保险业的行 业形象。这些问题的产生都与不讲信用有关，而缺乏对保险代理人长期有效的既有激励又有 约束的制度是主要的原因。 自从美国友邦将寿险营销引进中国大陆，由代理人揽业已成为国内寿险公司的主要销售 手段，这使得客户对寿险公司的信任很大程度上依赖于代理人在展业过程中的一言一行，而 国内一些保险公司为快速占领市场，扩大公司规模，不断扩充代理人队伍，造成从业人员素 质良莠不齐；另一方面，目前绝大多数寿险公司都以较高的首期佣金刺激代理人多揽保单， 有的代理人为了短期的既得利益而采用误导、欺骗、甚至以违法的手段招揽业务，一旦客户 发生事故向保险人索赔遭拒赔时，就会引起许多纠纷，致使客户利益受到损失并将此责任归 咎于保险人的不守信用，造成客户流失，公司信誉受损害。可以说，代理人不规范甚至是违 法的展业行为已成为阻碍保险业健康发展的致命伤。而目前的法律法规对代理人不履行应尽 的代理职责、不善意地维护被保险人及保险人的利益的行为尚未制定出强有力的制裁措施。 同时，一些保险公司由于盲目追求市场占有率和公司规模化，将大部分精力都投入到追求保 费收入上，对代理人的违规违纪行为“心慈手软”或是无暇顾及，这种以牺牲公司的信用为 代价的短期行为对整个寿险行业将产生不利的影响。 寿险公司应建立保险合同质量终身追究制，使每个代理人对其招揽的保险合同负终身责 任，并通过公司的代理人管理办法，制订具体的奖惩措施，加强代理人行为的督导，对违规 违纪的代理人进行严格的处罚，决不姑息迁就，从而有效发挥代理人作为第一核保人在防范 合同风险中把好保险质量的第一关。同时，可借助保险监管部门、保险行业协会的作用，加 大对违反诚信人员的制裁力度。 寿险公司应积极推进代理人的职业道德教育、素质教育，强化依法经营意识，使代理人 了解什么是职业道德和诚信原则，了解遵守职业道德、诚信原则的好处。并将职业道德教育 融入常规的制式培训之中，在日常的早会、夕会中不断宣导诚实守则。同时，还要营造积极 健康向上的企业文化氛围，如中国人寿保险公司最近在全系统推广的“双成”文化理念就很 好地体现了诚信为本的服务宗旨，它要求每位代理人对客户负责、对公司负责、对自己负责、 对社会负责，以自己忠诚的服务赢得客户对公司的信任和支持。在广大代理人中大力推广公 司的企业文化，可以使他们在文化氛围中受到熏陶，发挥潜意识作用，达到统一意志、凝聚 力量的目的，为建立公司的信用奠定良好的基础。 二、提高服务质量和水平是建立保险信用体系的根本途径 人寿保险是一种无形的商品，它作为商品的价值主要体现在事后的保障上，客户往往通 过理赔、到期偿付、回访等判断寿险公司及产品的优劣。因此可以说，企业信誉和服务质量 是