案例26单身女房产销售员的理财规划.docVIP

案例26 单身女房产销售员的理财规划 王琴是个单身的女房地产销售员，但是为了减少以后的风险，特想为自己作一个理财计划，如果你是个理财员，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息，你将为她作出什么样的理财计划。 一、案例成员 名 年龄 职业 身体状况 王琴 26岁 房地产销售员 佳 收入 支出 月收入 7000 基本生活开支 3000 房屋租金 1100 保险费用 400 合计 7000 合计 4500 资产 负债 活期存款 0.5 定期存款 5 股票 1 基金 1.1 合计 7.6 合计 0 家庭成员 姓名 年龄 职业 妈妈 应开 42 教育工作者 儿子 12 初中学生 资产项目 负债资产 现金及活存 18000.00 贷款(余额) 0.00 定期存款 100000.00 其他 0.00 资产总计 118000.00 负债总计 0.00 净资产(资产-负债) 118000.00 每年现金流如 每年现金流出 本人收入 45240.00 基本生活开支 14400.00 其他收入 0.00 子女教育费 6000.00 医疗费 2400.00 现金流如总计 45240.00 现金流出总计 22800.00 每年现金流入(流入-流出) 22440.00 姓名 年龄 职业 身体状况 叶先生 53岁 销售代表 佳 叶太太 48岁 护士 佳 叶明 23岁 海外留学生 佳 收入 支出 叶先生税后月收入/月 4000 每月生活开支 1200 叶太太税后收入/月 3000 医疗支出 200 年终奖金 10000 房贷支出 1600 每年股利、股息 1000 儿子每月国外留学开支 12000 资产 负债 现金及现金及活存 11 住房贷款 16 股票 8 黄金及收藏品 1 自用房产 70 姓名 年龄 职业 身体状况 沈建国 30岁 中学老师 佳 沈太太 25岁 公司文秘 佳 每月收入 每月支出 本人收入 4000 房屋按揭贷款 4600 配偶收入 3000 基本生活开销 1500 其他收入 0 合计 7000 合计 6100 每月结余(收入-支出) 900 收入 支出 年终奖金 10000 保险费 7200 存款、债券利息 0 产险 0 股利、股息 0 其他 0 合计 10000 合计 7200 每年结余(收入-支出) 2800 家庭资产 家庭负债 现金及活存 3 房屋贷款(余额) 72 定期性存款 2 汽车贷款(余额) 股票 0 消费贷款(余额) 基金 2 信用卡未付款 房地产(自用1) 110 其他 房地产(自用2) 30 黄金及收藏品 1.3 资产总计 148.3 负债总计 72 净值(资产-负债) 76.3 保障额 寿险 意外险 其他 本人 0 15 重大疾病保险15 配偶 4 0 0 姓名 年龄 职业 身体状况 何先生 34岁 副总经理 佳 李小姐 27岁 家庭主妇 佳 何家小孩 1岁 佳 产品 预期收益率 资产所占百分比 定期存款或货币基金 4% 10% 银行理财产品或平衡型基金 8% 30% 股票型基金（定投） 15% 50% 股票 20% 10%