长期护理：个人,市场与国家——建立我国长期护理保障体系的构想.doc

长期护理：个人、市场与国家 ——建立我国长期护理保障体系的构想 李冬 王梦雯李冬 2008级南开大学硕士 风险管理与保险学系精算方向 通讯地址：天津市南开区卫津路94号南开大学经济学院 联系电话 邮编：300071 邮箱： 李冬 2008级南开大学硕士 风险管理与保险学系精算方向 通讯地址：天津市南开区卫津路94号南开大学经济学院 联系电话 邮编：300071 邮箱： HYPERLINK mailto:lidong0210123@ lidong0210123@ 王梦雯 2008级南开大学硕士 风险管理与保险学系保险方向 通讯地址：天津市南开区卫津路94号南开大学经济学院 联系电话 邮编：300071 邮箱： HYPERLINK mailto:emily2221@163.com emily2221@163.com 【摘要】在我国，人口老龄化日益严峻，家庭小型化，空巢家庭增多，老年人的养老问题凸显了出来。老年人患慢性病的几率高，一旦失能后，高昂的护理费用让很多老年人不堪重负，也给家庭造成巨大的负担。然而，我国长期存在“重治疗轻护理”的误区，构建符合我国国情的长期护理保障体系迫在眉睫。我们从保险经济学出发，通过建立长期护理需求模型对我国长期护理保障体系的构建提出建议。 【关键词】老龄化，长期护理，保险，社会保障 Long-term Care: individual, market and nation -----the construction of long term care system Abstract Aging becomes more severe in China, along with smaller family, which makes the issue of the old more important. Morbidity and disability are high for the old. Once they need long term care, the cost will be so high that it becomes a family burden. However, we usually ignore the importance of medical care compared to medical treatment. So its necessary to build the system of long term care. We build a model based on insurance economic theory to give some advice on the system construction. Key Words: Aging, Long-term care, Insurance, Social security 长期护理保险（Long-term Care Insurance）是指对被保险人因为衰老、严重或慢性疾病、意外伤残等导致身体上的某些功能全部或部分丧失,生活无法自理,需要入住疗养院院接受长期的康复和支持护理或在家中接受他人护理时支付的各种费用给予补偿的一种健康保险荆涛，阎波，万里虹,长期护理保险的概念界定[J]，保险研究，2005年第11期。简而言之，长期护理保险是对长期护理服务进行补偿的一种保险。所谓长期护理服务，美国健康保险学会(HIAA)将其定义为：“在一个较长的时期内，持续地为患有慢性疾病，如早老年性痴呆等认知障碍，或处于伤残状态下，即功能性损伤的人提供的护理。这种护理不仅指医疗服务，还包括社会服务、居家服务、运送服务及其他支持性服务。”长期护理的周期一般都比较长，可长达半年至数十年，且它并不以治愈疾病为目的，而重在维持受护理者的身体机能，提高其生存质量。 荆涛，阎波，万里虹,长期护理保险的概念界定[J]，保险研究，2005年第11期 长期护理保险于20世纪70年代产生于美国，1986年以色列政府率先推出了法定护理保险制度, 随后,奥地利、德国、法国、英国、日本等国家也相继建立了长期护理保险制度。我国长期护理保险推出的时间短，发展还不成熟，老年人的长期护理需求还未得到社会的足够重视。 一、发展长期护理保险的必要性 （一）无法回避的人口老龄化问题 我国于2000年正式步入老龄化国家的行列，据2003年国家人口计生委的预测，2050年65岁以上的老年人口将达到总人口的24.41%。我国人口老龄化具有基数大、发展快、底子薄、负担重，发展不平衡等特点，这些都使我国的老龄化问题变得更加棘手。老年人所患疾病以慢性病为主，多为肿瘤、心脑血管病、糖尿病