商业保险在我国人身损害赔偿, 补偿体系中的定位与作用.pdfVIP

保险实践与探索２０１０年第５期 商业保险在我国人身损害赔偿、 补偿体系中的定位与作用 　　■ 冉　皓 害人，应当引入无过失补偿制度；在另一些情况 　　一、人身损害赔偿、补偿体系 下，人会因为不可归责于其他任何一方的事故而 （一）人身损害的法律定义与社会学外延 遭受损害，为减少损失或转移风险，应当引入商 从法律角度看，人身损害往往与侵权行为联系 业保险机制。因此人身损害赔偿、补偿体系是一 在一起，即人身权受到他人侵害所导致的损失，其 个动态和发展的概念，它应当适应经济社会的发 着眼于衡量受侵害人本人或近亲属的权利受损。但 展和变迁，从目前来看，它已经由最初的两大主 是社会连带责任 （Ｓｏｃｉａｌｓｏｌｉｄａｒｉｔｙ）理论认为，这 干得到了较大的扩充与发展。 是一个福祸与共的社会，着眼于以人为本、为社会 （三）我国大陆地区的人身损害赔偿、补偿 安全提供保障，人身损害的解释范围则相对扩大， 体系 它包含因遭受他人侵害、意外事故或自身原因造成 不妨以我国台湾地区为参照。目前台湾地区建 的人身伤害 （如死亡、身体健康受损）等等。比 立了较为完善和发达的人身损害赔偿、补偿体系。 如，职工在工作单位所受工伤，公民因意外事故而 按保障的基础性划分，从最基层到顶层，分为社会 伤亡、或因各种原因患病等等，可以认为对社会而 安全保障、无过失补偿、侵权赔偿三个层次。 言，也发生了损害，从而凸显损害赔偿、补偿社会 对照分析，我国大陆地区的人身损害赔偿、补 化的发展趋势。 偿体系现状如下： （二）人身损害赔偿、补偿体系的构成 １社会安全保障层面。一是社会救助，我国 对一个国家和社会而言，人身损害赔偿、补偿 一直以来都存在民政救助，并且存在政府倡导之下 体系可谓非常重要，它由社会保障法律体系和民事 的民间救助、以及国际性救助等。二是社会医疗保 法律体系共同来产生和构架。反过来，它又体现社 险 （台湾为全民健康保险），１９９９年以来，我国各 会公正、法制健全及对人的保护和关爱等方面的 地先后建立起城镇职工基本医疗保险等制度，但存 问题。 在标准不统一、衔接不到位等问题。２００９年３月 如何构建社会的人身损害赔偿、补偿体系？ １７日公布的 《中共中央国务院关于深化医药卫生 人身损害赔偿、补偿体系的基础至少包括社会安 体制改革的意见》提出 “加快建立和完善以基本 全保障和侵权行为法两大主干制度。但是随着社 医疗保障为主体，其他多种形式补充医疗保险和商 会的发展和进步，人们逐渐意识到在有的情况 业健康保险为补充，覆盖城乡居民的多层次医疗保 下，纵使具备侵权行为的要件，也因各种原因导 障体系”，这标志着我国的社会医疗保险将进入一 致受害人难以主张其权利或获得赔偿，为保护受 个新的局面。 — １１— 保险实践与探索２０１０年第５期 ２我国一直没有系统化地提出无过失补偿 资金融通和社会管理功能，是市场经济条件下风 （台湾称为非侵权行为补偿）制度。但是，２００４年 险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系 １月施行的行政法规 《工伤保险条例》第 １４条 的重要组成部分，在社会主义和谐社会建设中具 “工伤认定”和第１５条 “视同工伤”的范围规定， 有重要作用”。