对商业银行合规风险管理职能的研究——兼析上海浦东发展银行上海分行的合规风险管理.pdf

提要 合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。 商业银行合规管理的目标，是为了满足监管要求，避免在自身发展过程中因与法 律、规则和准则不一致而可能遭受法律制裁、监管机构处罚以及重大财务与声誉的损 失，实现稳健经营。 合规风险管理的三大核心职能，是建议、咨询和沟通的职能。 合规部门通过对法律、规则和准则包括银行内部制度、流程和文化进行合规风险 的识别、量化与评估，向管理层报告，由管理层对缺陷和隐患进行改进，是其建议职 能。现阶段履行建议职能，要梳理现有制度，改造现有流程，加强内控体系建设，识 别、评估并报告合规风险。 合规部门通过对银行各项业务特别是新产品创设和业务开展过程中随时涌现的 需要，提供法律、规则和准则的咨询，以避免风险，是其咨询职能。积极履行咨询职 能，将使合规文化建设事半功倍；对商业银行合规与发展的矛盾亦可起到积极调节的 作用。 合规部门通过与监管机构和客户群保持良好的沟通，确保商业银行经营活动符合 监管要求和客户咨询的适宜性，是其沟通职能。履行沟通职能，要落实银监会的各项 要求；处理好与银行内部其他部门的关系；尽可能满足客户各种适宜的需求；打击内 部不良事件，保持外部良好形象。 主题词：商业银行风险管理 2 Bank thebusinessactivitiesofacommercialbank compliance，means must allthe ofa laws，rules，and nation． complianceby regulations The ofacommercialbank isto meetthe goal compliancemanagement of ordertoavoidtheeventsthat the supervisions，in requirements violating and the ofacommercial laws，rulesregulations accompanyingdevelopment causethe fromthe and authorities bank，and penalty regulatorysupervisory and materialfinancialand ensureacommercial any reputationlosses,to bank’S stable management． Thethreecore functionsof risk are： compliancemanagement andcommunication． suggestion，consultant Thefunctionof tothe and suggestionis：thr