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投融资业务流程和项目风险控制 一、投融资业务流程 投资的大小取决于公司成长的阶段以及公司的评估价值，但我们通常希望成为最大的投资方。投资规模在少至100万元，多至1千万或更多。公司符合标准的，提交融资计划概要供们讨论，合作步骤如下： 第一步：项目接触阶段及融资计划概要 主要回答以下16个问题： 01）您的业务是什么？ 02）您的商业规模有多大？(主要的收入来源） 03）您的业务是满足什么需要或解决什么问题？ 04）您的竞争对手有哪些？ 详细情况如何？ 05）您的客户是哪些？ 06）您的业务目前的发展状况？ A、项目构想阶段??b、业务开发阶段?c、已有产品或服务??d、已有收入和公司财务情况?e、已经有了可观的收入，并且寻求业务的扩张 07）您希望融资的金额、合作的年限、用途？ 08）您的目标评估价值的多少？ 09）谁是您目前的投资者？（股东情况说明） 10）您的办公地设在何处和项目所在地？ 11）您的应收帐款的构成？风险能否控制？（有无合同，有无固定客户） 12）您的企业能接受的融资成本是多少？还款的来源？ 13）您的风险控制的方法？ 14）您的企业有哪些资源？（政府资源、社会资源） 15）你的企业是否有过融资的行为？ 16）您对我们公司还有哪些具体的想法和要求？ 第二步:项目可行性报告的提交 请您将您的商务计划（项目可行性报告）发E-mail至*******@我们会有专人接收邮件，或者当面洽谈。 第三步：审核过程 收到您的商务计划后，我们会进行初审并浏览您的公司网站（如已建立），如果您的计划或网站非常具有潜力，我们会发出邀请函请项目决策人（法人）来和我们进行面谈。双方拟定合作框架，完成对项目方的实地考察。 第四步：完成协议书及投资 当我们决定投资您的公司之后，我们将给您一份协议书，双方对协议书达成一致之后，需要3-4周来完成相关合作文件及财务和法律调查，并完成融资、及时资金到位。 我们的建议： 为了保证您的计划能得到最好的审核，请确认您的公司是符合我们所列出的标准，您的商务计划须简短而精要，并涵盖我们所提出的问题的答案。 如果您的计划被拒绝的话，请不要介意。 商业计划被拒的理由： 您的产品或服务不在我们的业务范围之中 公司的价值评估及财务状况不符合我们的“平衡”原则 我们的人力不足 二、风险控制管理流程 为避免项目融资给企业带来经济损失和经济纠纷，资金管理中心在融资过程中并对项目融资风险识别、分析应作出积极反应和风险防范措施，通过主动地、系统地对项目风险进行全过程的识别、评估及监控，从而达到降低风险减少风险损失的目的。 项目风险管理的主体是项目领导班子，特别是项目直接跟踪人 项目风险管理的基础是调查研究 项目风险管理的重要内容是风险识别、评价、和监管 第一步：明确融资目标 第二步：融资风险识别 第三步：风险评估 第四步：风险评价 第五步：设计、评价、决策风险应对方案 第六步：实施风控方案 第七步：审核 就商业地产而言需规避的风险： 1）信用风险：项目参与方是否能够按照合同文件履行各自的职责及其承担的对项目的信用保证责任。 在项目融资中，虽然我们对借款人、项目发起人有一定的追索权，但必须评估项目所有参与方的信用、固定资产、业绩和还款能力。 2）完工风险：项目延期完工或完工后无法达到销售预期的，是对项目融资回笼资金最大的挑战，也是地产项目融资的核心风险。主要表现为：项目竣工延期、项目建设成本超支、达不到预期的销售指标；在特殊情况下，项目完全停工放弃。 3）工程风险：项目施工过程中存在的风险，有必要与建设单位签定工程管理协议以规避非融资直接风险。 4）市场风险：房屋销售量的不确定性。主要包括：价格风险、竞争风险和市场需求风险。 5）金融风险：项目收益的不确定性，特别是目前金融危机时期，对我们来说预测融资项目未来收益也是工作重点之一。 6）政策风险：这是我们和借款方需要共同承担的风险，如市政建设需要、规税调整、地产政策变化等。 7）法律风险：法律条款的变动给项目带来的风险，融资合同必须由熟悉地产项目运作的律师实时把控。 以商业地产公司融资为例的融资流程示意图 银行商业贷款 物权担保 合伙开发建设项目融资流程示意图 运作商业银行贷款资金实施项目融资流程示意图 *****投资管理有限公司 1 项目销售合同 融资/参股 股本资金 供应合同 房屋销售 工程建设合同 工程建设公司 房屋购买者 设备、建筑材料等供应商 德泽投资管理公司 销售公司 项目开发公司 法律/税务顾问 项目投资者 融资顾问