调整信贷资本结构 构建资本节约型发展模式.pdfVIP

⑤行长论坛2012．02 高贷款抵质押比例 ，可降低贷款风 险，从而降低资本配置系 应外部资本监管环境和内部资本约束力度加大的变化。要引 数 ，提高资本回报率。 导广大员工树立资本管理意识。基层行和员工是资本管理的 六要优化表外业务结构，进一步提高综合贡献度。要严格 落脚点，只有广大员工都真正认识到资本管理的重要性，并且 表外业务准入，控制增长节奏 、提升附加效益，尤其要探索将 主动地进行信贷资本结构调整，才能实现资本管理 目标。 资本回报率低的签发银行承兑汇票业务逐渐改用国内信用证 二要完善资本管理机构，强化资本组织领导。由于资本管 或者表内信贷业务进行替代。为降低表外业务资本 占用，要尽 理涉及面相当广 ，并且与绩效考核 、资源配置、风险管理 、信 量提高担保类业务保证金比例 ，以降低表外业务的风险敞口， 贷决策、客户管理 、产 品定价 、机构管理等相关 ，如果没有一 提高表外业务的综合贡献度和资本回报率水平。 个强有力的组织机构 ，就无法实现预期 目标。要成立资本管理 三、信贷资本效益结构调整 的难点 领导小组，要结合资本管理要求制定资源配置、绩效考核、产 目前，我们金华分行各级管理者虽然对资本管理有了一 品定价 、信贷审批 、风险管理 、客户管理等办法。要确定资本 定的认识和应用 ，但在经营管理决策、绩效考核、产 品定价等 相关部门的资本管理 目标，并将其完成情况与部门考核挂钩。 微观层面的推广应用却仍处于较低水平 ，资本约束的战略理 三要完善信贷决策机制，主动调整资本结构。信贷评估、 念在逐级传导 中加速递减。一些基层支行在经营过程 中，更 授信、审批要 以资本限额为约束条件 ，结合发展战略，按照效 多考虑的是规模扩展 ，很少主动去考虑资本成本 ，这致使信 率优先、重点发展的原则 ，加强对信贷业务风险及 回报的平衡 贷资本结构调整进展缓慢。主要原因： 分析，将产品和客户的资本指标作为信贷评估、授信 、审批 的 一 是资本管理重视程度不够。主要表现在 ：上级行相当 重要参考指标。 重视 ，基层行重视程度不够；领导相当重视 ，员工重视程度不 四要完善资源配置机制，促进资本结构调整。要建立与资 够；主管部门相当重视，业务部 门重视程度不够。 本挂钩的信贷规模分配机制，提高资本配置效率，将有限的规 二是资源配置挂钩力度不够。主要表现在 ：资本回报率 模投入到资本回报率高的业务品种和地区，以促进信贷资本 高低与信贷规模配置关系不大 ，资本回报率高低与经营费用 结构调整，提升整体资本回报水平。还要建立与资本挂钩的费 分配关系不大 ，资本回报率高低与人力费用分配关系不大 ， 用资源分配机制 ，设立专项费用用于奖励资本回报率高、资本 资本回报率高低与固定资产分配关系不大。 回报率增长快、信贷资本结构优化的地 区。 三是绩效考核结合程度不够。 目前 ，金华分 行虽然 已将 五要完善绩效考核机制 ，激励资本结构调整。要建立 以资 人均经济增加值 、资本 回报率等资本性指标列入支行经营 本指标为核心的绩效考核体系。鉴于 目前绩效考核体系指标 绩效考核体系 ，但结合程度不够 。主要表现在 ：(1】激励力 过多，核心指标不突出的情况，建议大幅削减专业性考核指 度不足 。如 此重要 的资本类 考核指 标分值 仅 200分 ，占 标 ，突出效益、市场 、风险管理等综合性指标 ，特别是要提高 20％。而且实现加分难度相当大 ，投入精力与分数回报完全 资本类指标比重。建议增设经济增加值增长率 、资本回报率增 不对等。调整信贷资本结构非一 日之功 ，需要长年累月的持 长率 、资本 占用率等能体现资本结构调整成果的指标，以调动 续工作。而且 ，在贷款综合收益率不变的前提下 ，要通过调 各行主动调整信贷资本结构的积极性。同时要在对客户经理 整信贷结构 、降低信贷资本 占用、提升资本 回报率相当不容 的考核指标 中增设经济增加值和资本回报率指标 ，并逐步增 易。(2)考核深度不够。资本性指标仅考核到支行 ，尚未深 加这两项指标在考核中的比重。 化到网点