村镇银行的发展制约因素及对策.pdf

阴财会月刊 全国优秀经济期刊 · 村镇银行的发展制约因素及对策 ———以河北省为例 李海申 苗 绘 渊河北金融学院 河北保定 071051冤 【摘要】自2007年1月银监会出台《村镇银行管理暂行规定》以来，截至2011年9 月末全国已成立村镇银行537 家， 在筹87 家，村镇银行进入快速发展期。本文以河北省村镇银行建设情况为例，分析了村镇银行发展中存在的制约因素，提 出了促进村镇银行稳健发展的对策。 【关键词】新农村建设 村镇银行 金融创新 金融监管 一、河北省村镇银行的发展现状 其他贷款金额占比 农户贷款金额占比 1援村镇银行数量快速增长。2008 年6月，河北省第一家 5.69% 48.34% 村镇银行—— 。根据银监会发布的 —张北信达村镇银行成立 《新型农村金融机构2009耀2011年总体工作安排》相关规定， 2009年 10月河北省启动了新型农村机构三年计划工程，三 中小企业贷 年内河北省村镇银行数量将大幅增加，新型农村金融机构将 款金额占比 45.97% ）。截至 河 基本覆盖河北省全境 178个县（市、区 2012年3月， 图2 2012年3月末河北省村镇银行发放农户、 北省已开业村镇银行21家，在筹村镇银行2家。 中小企业贷款金额占比 。 2援 业务规模稳步扩张 村镇银行根据农村经济发展现状 和农户金融需求特点开展业务，特别是信贷业务采取多种担 二、制约村镇银行发展的因素 保方式，不仅满足了客户的需求，而且实现了村镇银行资金 1援政策因素。村镇银行是典型的小银行，小银行要承担 的良性循环，业务规模不断扩大。 支持“三农”的大任务，“小马拉大车”，负担重，难度大。按照现 截至2012年3月，河北省已开业村镇银行总资本为10.16 行政策，新建的村镇银行只能享受三年的财政补贴。另外，国 亿元，资产总额28.86亿元，负债总额 23.32亿元，各项存款 务院关于“金融保险业收入减按3%的税率征收营业税”的优 22.02亿元，各项贷款 11.42亿元，贷款户数 1756户，实现利 惠政策执行期限已延长至2015年12月31 日，而对“农户小 润927.26万元。 额贷款利息收入免征营业税”及“农户小额贷款利息收入按 3援 支农作用明显。河北省村镇银行涉农贷款占比高达 90%计应纳税所得额”的优惠政策的期限仍截止到2013年12 94.31%。据统计，2012年3月末村镇银行发放农户贷款5.52 月31 日。而支持“三农”是村镇银行的一项长期任务，村镇银 亿元1235户，发放中小企业贷款5.25亿元291户，投向农户 行增强实力也需要时间来积累，因此对村镇银行的政策扶持 和中小企业贷款户数占比分别为70.33%、16.57%（见图1）。投 应是长期的。 向农户和中小企业贷款金额占比分别为48.34%、45.97% 2援 资金因素。村镇银行常常面临资金不足的困扰：一是 （见图2）。可见，村镇银行在推动农村经济发展、改善农民生 公信力和社会认可度不高，造成村镇银行吸收存款能力弱。二 活、帮助农民创业等方面发挥了重要作用。 是同业拆借的规定限制了村镇银行对金融机构资金的拆入。 虽然村镇银行可以进入同业拆借市场，但部分村镇银行刚开 其他