外资银行进入与中国银行业的改革研究.pdfVIP

摘要 当前，金融改革已成为我国经济改革的重点。由于银行业在我国的整个金 融业中仍占据着垄断地位，银行业的改革理所当然的成为我国金融改革的重中 之重。不难理解，国内外对中国银行业改革的研究非常多，而且研究的方法和 视角是多种多样的，也取得了非常丰富的研究成果。但是，在我国加入WTO 之 前，由于对外资银行有很多限制，外资银行在整个中国银行业中所占份额很小， 影响有限，因此从外资银行进入角度对中国银行业改革所做的研究还不多。 我国自改革开放以来，伴随着银行业对外开放程度的不断提高，进入我国 的外资银行日渐增多。2001 年 12 月，中国正式加入WTO，这是在我国改革开 放历史上具有里程碑意义的事件，它标志着我国的对外开放进入了一个崭新的 阶段。中国在加入世贸组织的时候，在银行业开放方面的承诺是：中国将对外 资金融机构逐步放开人民币业务，加入后两年内，允许外资金融机构向中国企 业提供服务；加入后5 年内，允许外资金融机构向所有中国客户提供金融服务。 中国允许外国资本进入国内银行业，一方面诚然是兑现已经做出的承诺， 但更深层的用意显然是试图以此改变中国银行业改革长期以来步履维艰徘徊不 前的状况。外资银行进入对国内银行业的影响，我们要一分为二的看待。一方 面，外资银行与国内商业银行相比，优势明显，给国内银行业带来巨大的冲击， 会引起国内银行客户资源、存款、人才和业务的大量流失，增加国内银行体系 的风险，增大银行业监管的难度，并对我国的宏观金融调控和货币政策的实施 产生很大影响。另一方面，外资银行的进入对中国银行业的改革将产生积极作 用。中国历来是以开放促改革，在内部改革压力和阻力增大、各方利益主体矛 盾难以消弭、改革推行成本加剧的时候，通过对外开放来促进改革，是我们一 5 贯的秘诀。外资银行进入中国银行业市场，对银行业整体素质的提高以及银行 业产权结构和市场结构的调整将产生积极影响。 鉴于以上分析，本文试图对外资银行进入对中国银行业改革的影响进行初 步探讨，为中国银行业的改革提供一种新思路，并进一步分析外资银行进入后 带来的各种挑战，最后提出相应的对策。 本文共分为五章。具体安排如下： 第一章是导论，包括选题的目的和意义，国内外的研究状况，本文的结构、 研究方法和主要观点。 第二章，对外资银行进入的相关理论进行了综述，首先是金融全球化的趋 势，接下来重点介绍了发达国家和新兴市场国家银行业开放的理论，最后分析 了外资银行进入对转型国家银行部门的短期效应和长期效应。 第三章，介绍了国际上外资银行进入的情况，其中重点介绍了美国、韩国 和匈牙利三个国家的经验。 第四章，分析了外资银行进入中国的情况和问题。首先考察了 19 世纪外资 银行进入中国的情况，接下来介绍了在华外资银行的现状，并对上海银行这个 典型案例进行了分析，最后探讨了我国商业银行改革中引入外资（战略投资者） 的问题以及外资银行进入后对中资商业银行的和银行业监管带来的挑战。 第五章，针对外资银行进入后带来的问题和挑战，分别提出对策。其中重 点分析了中资商业银行引入外资 （战略投资者）的模式和对策，也提出了中资 商业银行提高自身竞争力的其他必要措施和外资银行监管的对策。 本文总体上采用了理论与实践相结合、规范和实证相结合、定性分析与定 量分析相结合、微观分析与宏观分析相结合的研究方法。此外还使用了国际比 6 较的研究方法，并进行了大量的案例分析。 本文的主要观点如下： 1、理论分析表明，银行业开放的理论是多种多样的，发达国家如此，新兴 市场国家的理论更为复杂。对于转型国家，外资银行进入后，短期内正面效应 明显，长期效应则难以确定。 2、典型国家外资银行进入的经验表明，在吸引外资参与中国银行业改革的 过程中，需要中外资银行的平衡发展。引进外资最重要的是带来技能、流程、 公司治理架构的改革和提升。 3、历史上，外资银行进入是导致山西票号衰亡的重要原因。现阶段的实践 表明，外资银行进入对中国银行业改革有很大的正面效应，尤其是对国有商业 银行体系的改革能起到重要作用，并且能提升中资商业银行的竞争力，促进银 行业监管水平的提高。在此对上海银行引入外资这一典型案例进行了分析。 4、外资银行进入后，会带来种种挑战，包括中资商业