我国商业银行个人理财业务发展策略与研究.pdfVIP

摘要 摘要 个人理财(FinancialPlanning)，在国外发展已久。在我国，自从20世纪90 年代以来，个人理财也已逐渐成为完善银行服务功能、提高银行盈利能力的重要手 段之一。发展个人理财是银行业发展的大势所趋，它不仅是社会、经济发展的必然 要求，也是银行可持续发展的内在要求。 本文对个人理财的理论与实践进行了系统概括，运用企业战略管理、市场营销 的理论和知识，对我国商业银行个人理财发展战略进行了重点思考，并对个人理财 市场营销中的一些具体问题进行了探索。论文研究成果如下： 一、个人理财在传统金融服务基础上融入了个人和家庭的概念，旨在提高金融 机构对社会的服务效能，促使商业银行更好地处理好客户和自身利益的关系。论文 结合实际，对我国商业银行面临的机会、威胁以及相对的优势、劣势进行深入分析， 对个人理财发展战略的选择和实施提出了具体建议。 二、我国商业银行发展个人理财的战略准备工作还不充分。论文具体提出了以 个人理财来重新识别自身定位、完善服务体系、制定业务政策、建设专业队伍、储 备和开发产品、优化业务流程、加强市场营销等战略举措。 三、我国商业银行发展个人理财，必须建立起相应的市场营销体系。论文结合 实际对个人理财的客户需求、愿付成本、沟通、服务渠道等做了一些探索和思考。 在论文研究中，我们提出了自己的观点和看法，主要有： 一、将个人理财的战略地位提升到金融机构价值观、企业文化建设层面。相应 地，在战略举措方面，只有结合外部经营环境和自身状况，找到合适市场和行业定 位，制定和实施正确的经营战略，全面提升个人理财的核心竞争力，银行才能获得 可持续发展。 二、结合实践经验，论文在如何制订个人理财业务政策、建立风险管理体系、 建立客户关系管理等方面提出了一些具体、可操作的建议。 关键词：个人理财；战略研究；市场营销 ABSTRACT countries．In a in China,since Financial haslonghistoryforeign Planningalready becomean meansto service has important perfect 1990s，FinancialPlanninggradually ofFinancial is ofBank．The Planning functionand capability development improveprofit isnot the forthe the trendsofBank necessaryrequirement general development．Itonly alsotheinternal ofsustainable of and necessity societyeconomy,but development Bank． of development and inFinancial The a ofthe