我国网络保险现状及发展策略.pdf

内蜜摘要 随着网络技术的迅猛发展，信息处理与传递已突破了时间与空 间的界限。在互联网走向商监化的短短10年间，它黻几何级数的增 长速度，掀起了～次全球范围内的网络化浪潮。这次浪潮来势之猛、 影响之深远、范围之广，己超过了任何一次技术革命。网络经济不 仅誉来了重大的生产力鹣潜在亩场，也繁来了毅豹经济增长点—— 电子商务。 逸予裔务潋一种不霹撬燕黪力量逐速改交着过去工监经济下的 商务模式，并向传统产业提出了全面的挑战。而被戏称为“金融业 最螽豹沉睡者”静保险筵，也迅速邃铁沉睡率觉醒起来，开始寻求瓣 络经济下的发展出路，于是一种崭新的保险经营模式——网络保险 应运丽生了。在美国藕欧渊保陵市场上，两络纯的步伐正在不断拥 快，备类保险机孛句灼竞争实力礁着电子商务的开展存了显著地提高。 而在我国，网络保险正初露端倪。2000年，中国保险业在电子商务 领域毒了突破性进展，大型公共保险隧站和保险公弼全国嘲站楣继 诞生，一时问激起了’一个保险业网络化的高潮。 纛妊保险监繇趋激蒸酶国内羚竞争，尤其是农孛国颦将麴入 WTO这一照要历史时刻，如何应对电子商务对我国保险业的挑战就 不可避免魂摆在了我翻瑟蓠。鄂么，中蓬保险监考嚣实施鬻络纯的 可行性?如果有，目前尚有哪些制约因素?具体应该采取何种战略 和模式?当前应该重点解决哪些方面静闯题?这些都成了我国傈除 业必须回答的问题。 由于网络保险是电子商务与保险融合而成的一种全新商业模式 窝经嫠理念，疑翦我国保险学术雾对熟研究还甚少，嚣单纯宅子鼹 务的一般性分析又无法解决保险特殊性上的大量问题。因此，对网 络保险这一交叉领域豹磁究裁成了我爨保险磷突孛熬一矮舆有重要 理论探讨意义和实现价值的课题。这一问题的解决从微观角度看将 为保险公霹提供藕络纯策略与手段熬裔剩支持；跌宏蕊悫麓讲，将 指导我国保险业的网络化发展，同时也为政府提供制定相关保险政 策的依据。从这个意义上讲，这就是本文选题的目的所在。 本文采用了理论分析与实证分析相结合的研究方法，重视经济 理论的铺垫，着眼于实证分析。文章首先通过对产权经济学交易费 用理论、营销管理学和信息学原理的应用，阐明了网络保险的基础 理论。接着，以大量的事实为依据系统地归纳总结了我国网络保险 的现状及特点，分析了我国网络保险的法律和政策环境。然后，运 用历史的分析方法，从国外网络保险模式的横向比较中提出了我国 网络保险战略中模式选择问题，并进一步深入分析了我国网络保险 的必要性、可行性和制约因素。最后，在理论及实证分析的基础上， 文章对我国网络保险的发展战略和策略提出了自己的见解，形成了 一个较为全面的发展战略规划。 遵循演绎展开的逻辑思维，全文的结构布局主要围绕着建立我 国网络保险的发展战略规划而展开。在前言部分，文章简单介绍了 世界范围网络保险的发展状况，引入我国保险业网络化发展的问题。 全文共分为五章，其中第一章在对网络保险概念界定的基础上，重 点分析了新经济下保险业网络化发展的理论基础；第二章则系统地 归纳总结了我国网络保险发展的现状，找准了分析的出发点；第三 章特别阐述了网络保险模式的重要性，通过对国外发展模式的比较， 力求解决我国网络保险战略中的模式选择问题；第四章和第五章是 全文的重心，通过对我国网络保险的综合分析，提出了我国保险网 络化的战略和发展网络保险的现实措施。 本文共分五章，各章的主要内容及观点如下： 第一章首先对网络保险概念做出了界定：网络保险是以信息技 术和网络技术为基础，利用互联网作为保险产品、服务及相关信息 主要业务渠道的一切经营活动。它既不是将传统的保险业务置于网 络的环境中依靠信息技术完成销售的简单过程，也不是以特定网络 风险为保险标的的一项新型保险产品，而是在网络经济浪潮下的一 种全新经营管理模式。同时，提出应该从广义的角度来认识我国网 络保险。在此基础上，文章从普遍意义上分析了网络保险的优势与 内在阻力，而后着力阐述了网络保险的生成机理，提出计算机技术 和通讯技术的革命为网络保险产生提供了可能性，而市场经济主体 从事网络交易的根本原因在于交易费用的差异和网络经济效益的存 在。 第二章是对我国网络保险发展现状的系统归纳和总结。首先， 文章全面回顾了我国网络保险发展历程，得出了我国网络保险发展 的特点包括以分支型为主，业务基本依赖于各家保险总公司：跳跃 式发展；业务演进迅速，水平层次不齐等。接着，运用流程图的分 析方法再现了网络交易的基本过程，将网