浅析商业银行的法律风险.pdfVIP

本栏编辑 黄瑞峰 金融与法 浅衍 商业锯‘ 的法律 凤 隆 口 管伟荣 陆 亚 生。尽管如此，银行仍然可以运用风险缓释 管理人员也可能面临相应的处罚。 一 、 商业银行法律风险的概念及类型 技术 ，把环境法律风险的不利影响降低到 (五)法律风险的发生具有隐蔽性和或 可以接受的水平。因此，环境法律风险管理 然性。商业银行具体的业务经营或管理行 继巴塞尔 《新资本协议》首次将法律风 也是商业银行法律风险管理体系中不可或 为违反法律的相关规定并不都会即时产生 险纳人银行风险的范围之后，中国银监会 缺的组成部分。 法律风险，而可能在交易行为的后续管理 公布的 商《业银行操作风险管理指引》，沿 阶段或对方当事人主张 自己权利的时候才 用了巴塞尔 新《资本协议》对操作风险的定 二、我国商业银行面临的法律风险特征 发生，所以，发生的时候已错过弥补问题的 义，将法律风险同样界定在操作风险之中， 最佳时间。商业银行在操作过程中，并非所 并根据 《新资本协议》对法律风险的定 (一)法律风险多元化。我国商业银行 有的法律隐患都会转化成法律风险，如贷 义．进一步界定了法律风险的范围，即法 在境内外上市后．面临多元化的法律风险。 款担保手续虽不完善，但借款人按时偿还 律风险包括但不限于下列风险：一是商业 一 方面．为确保商业银行经营管理活动的 了本金和利息 ，则法律隐患就归于消灭 不 银行签定的合同因违反法律或行政法规可 合法合规性．除应遵守监管部门的监管要 会成为法律风险。 能被依法撤销或者确认无效的：二是商业 求外．还须遵守有关上市公司的监管法规 银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉 以及证券监管机构有关上市公司治理、关 三、商业银行法律风险的识别、评估与 讼或者申请仲裁、依法可能承担赔偿责任 联交易、信息披露、证券发行和交易等监管 防范 的：三是商业银行的业务活动违反法律或 要求。另一方面，商业银行上市后面临多方 行政法规 ，可能承担行政责任或者刑事责 位 、多层次的公司及证券法律关系。从 内部 (一)法律风险的识别与评估。法律风 任的。 来看 ，主要包括股东与公司的关系、董事会 险的识别是运用法律风险的定义对各种风 由于业界对商业银行法律风险的界定 与管理层的关系、监事会与董事会及管理 险事件的法律性质进行分析判断的过程。 存在着一定差异，关于法律风险的分类在 层的关系、公司与工会组织及员工的关系 商业银行应当能够识别所有重要的产品、 理论和实践中也不相同，目前主流的观点 等；从外部来看 ，主要包括公司与投资者、 活动、程序和系统中固有的法律风险。这是 是分为操作性法律风险和环境法律风险两 证券交易所 、证券监管机关以及证券市场 整个法律风险管理程序的基础性工作。银 种类型。操作性法律风险是指因银行 自身 相关参与者之间的关系等。上述各类法律 行的法律风险管理部门应当根据银行在提 的操作风险控制体系不充分或者无效．未 关系对商业银行经营管理活动具有重要影 供有关金融产品和服务方面积累的经验等 能对法律问题作出反应而产生的风险．这 响，必须依法合规妥善处理。 主观标准以及法律法规的有关规定等客观 种类型的法律风险与特定 的银行相联系． (二)法律风险国际化。我国商业银行 标准，对业务活动中使用的各种文件的合 主要表现为三种情形 ：其一．有瑕疵的交 在境外上市后．还要遵循境外相关监管法 法性、导致风险敞口的潜在法律责任的性 易。其二，导致该金融机构承担责任或者其 规：在积极开展跨国经营和购并业务过程 质 以及立法 、司法和行政执法实践对风险 他损失 (例如合同终止的后果)的诉讼请 中，将会涉及不同国家的相关法律问题 ，上 敞 口的影响等因素进行全面的分析判断 ． 求 ，包括对该诉讼请求的反驳或者反诉 其 述相关事项产生的法律问题及法律风险有 这种分析判