小额贷款公司发展现状的调查与思考——基于山西省的案例分析.pdfVIP

Finance 三农金融Agro—related 小额贷款公司发展现状的调查与思考 ——基于山西省的案例分析 f摘要J小额贷款公司作为新型金融组织，在建立完善普惠金融服务体系、消除金融贫困、促进社会公平、发展蓰村经济等方面发 挥着重要作用。与国内其他地区小额贷款公司发展相比，山西省小额贷款公司发展较早，比较典型。论文依据对山西省三家小额贷 款公司的调研，分析了小额贷款公司运营现状，从融资、成本，外部环境等三方面，分析了影响小额贷款公司可持续发展的因素， 并结合《小额贷款公司管理办法(征求意见稿)》，对如何实现小额贷款公司的可持续发展提出了对策建议。 ——————＼厂——————————————————————————————————————————————————一 文／王重润李圣敏都桂林薛冰琴 2008年5月，银监会和人民银行联合下发((关于小额贷款公 司试点的指导意见》(下称《指导意见》)，扩大了小额贷款公司的 试点范围。小额贷款公司发展迅速，截至2014年3月末，全国共 小额贷款公司是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资 有小额贷款公司8127家，贷款余额8444亿元1。 设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的公司。小额贷款公 然而，随着小额贷款公司的快速发展，一些问题也越来越严 司的出现打破了农村金融抑制的局面，不仅有利于引导和规范民 重，成为其可持续发展的障碍，已经引起社会各界的广泛关注。 间金融活动，而且有利于释放农村金融需求、激活农村金融市场、 2014年5月，银监会会同人民银行发布了Ⅸ小额贷款公司管理办 为农民和中小企业提供必要的金融产品和服务，促进了农村经济 法(征求意见稿)》(下称《征求意见稿》)，要对小额贷款公司管理 和中小企业发展。 制度进行改革，消除小额贷款公司发展中的部分障碍。在这个背 自2005年年底，我国在山西、四川、陕西、贵州及内蒙古五景下，笔者调查走访了山西省“晋源泰”、“El升隆”和“赋达”三 个省区开展了小额贷款组织试点，共成立了7家小额贷款公司。 家小额贷款公司，通过实地调研，发现了三家小额贷款公司目前 即山西平遥的“晋源泰”、“El升隆”，四川广元的“全力”，贵州江 遇到的问题，以及《征求意见稿》对小额贷款公司发展的影响，并 1：3的“华地”，陕西户县的“信昌”、“大洋汇鑫”和内蒙古东胜的“融 且通过对这些存在的问题给出对策建议，希望能够对小额贷款公 丰”等7家试点小额贷款公司。 司的可持续发展以及相关政策的制定与完善起到促进作用。 58农村金融研究I 2014 August 万方数据 Agro—related Finance三农金融 三家小额贷款公司的基本情况 回收比率在95％以上，只有“晋源泰”回收比率为75％左右。三家 小额贷款公司都没有加入央行的征信系统。控制贷款风险的手段 我们调查的三家小额贷款公司均为有限责任公司。其中“晋 主要是利用第三方担保(见表2)。通过调查发现，小额贷款公司 源泰”和“日升隆”位于山西平遥县，是首批试点公司，2005年成发展中主要面临以下障碍。 立，注册资本分别为1600万元和1700万元。赋达地处山西交口县， (一)融资因素 于2008年12月成立，注册资本2300万元。三家小额贷款公司的根据目前的政策规定，小额贷款公司“只贷不存”，主要靠 资本金都来源于股东的追加投资，均没有从商业银行融资。 资本金放贷。小额贷款公司资本金来源为股东缴纳的资本金、捐 三家小额贷款公司的客户主要是农户