存款保险胶着农信社.pdfVIP

金慰 口inancel银行 孱弱的农信社成为存款保险制度推出的最大障碍 存款保险胶着农信社 口本刊记者张宇哲王晶 l文 ． 徘徊十年之久的存款保险终于 为各国广泛采用。它是针对中小银行破 众多、问题重重 、尚未完成改革进程和 ‘j 提上 日程 ，但农信社成为最后 产倒闭时存款人利益不能得到保护而设 财务重组的存款类机构，加入存款保险 一 块硬骨头。 立的，亦相应减少银行被挤兑的风险， 制度后，会不会出现后遗症。 决策当局力推存款保险制度，以期 对稳定美 国中小银行体制起到了重大的 银监会人士认为 ，存款保险一般宜 迅速建立市场化风险补偿机制，即机构 作用。从1865年到1933年 ，美国大约有 于面向健康的金融机构，而改革尚未完 的倒闭由市场埋单而不再是国家财政。 1．9万家中小银行破产倒闭，存款保险制 成的农信社未脱离困境，是否全部进入 此时，银行业改革已经基本完成，加入 度实行后 ，破产倒闭的银行数量大大减 存款保险，需要考量。 “一旦实施存款 存款保险制度并无难度，惟余全国5000 少，形成了30年代大萧条后美国银行发 保险，难免引起波动。”银监会上述人 多家农信社，无论是资本充足率、拨备 展相对较为稳定的时期。2008年的金融 士表示 。 覆盖率 、不 良贷款率或是风险控制水 危机也已证明美国的存款保险制度发挥 农村合作金融机构主要包括5000多 平、法人治理结构，大都问题深重。 了正面作用 ，这亦促成国务院加快推进 家农信社 、200多家已改制的农村商业 存款保险制度是否将农信社纳入? 存款保险制度。 银行和农村合作银行 ，总体各项贷款余 是全部纳入、还是分类分步纳入?各种 随着中国式存款保险制度方案的推 额、总资产等数据与四大国有商业银行 意见仍处于胶着之中。 进，争议由存款保险是否具有监管权、 中的农行相近。但与此形成鲜 明对比 “这个制度推出是否会使风险平稳 放在哪个部门之下的制度设计，转变为 的，是农村合作金融机构整体孱弱的资 过渡，如何权衡利弊 ，央行和银监会两 对具体问题的担忧。大银行原本对参与 本实力，和业务扩张上的突进者形象。 家还在密切磨合。”知情人士透露。 存款保险制度积极性不高，但在财务状 况好转后 ，对是否参与则无所谓。监管 突进者 争议 当局深感棘手的是，像农信社这样数量 在2009年的信贷狂潮中，农村合作 2009年9月央行第二次上报存款保 险方案之时，银监会曾以农信社仍处于 深化改革之中，可能会受到较大冲击为 由，对存款保险制度推出的时机持保留 意见。 2010年初 ，国务院决意加快建立存 款保险制度 ，命央行牵头制定详细方 案。按照分布走的设想，先在央行内设 一 个存款保险基金，而非作为实体的存 款保险公司；先临时性推出 “全额保 险”，将来再过渡到 “限额保险”。待 到未来条件成熟时，再设立完全独立的 存款保险公司。存款保险机构的保险基 金由各投保银行按照存款的一定比例交 纳。 存款保险制度是20世纪30年代金融 要全部纳入存款保险，需要考量。CFP 危机后的产物 ，最先在美 国推出，后 56 新世纪周刊 CENTURYWEEKLY 银行 I厦inance金融 金融机构毫不逊色于主要商业银行 ，信 农信社的不 良余额还在 他指出，即使对加入进来的存款保 贷增长创下天量，达到历史最高水平。 连续上升 ，正在成为新 险机构，还应有相应的及时整改方案， 来 自银监会的数据表明，2009年农 的风险源。在2009年地 因为进来的机构不一定永远运行 良好。 村合作金融机构新增贷款9000多亿元，