关于创新中国中小企业担保体系的思考.pdfVIP

２０ 14 年第 25 期 经济研究导刊 Ｎｏ．25 ，２０14 总第 243 期 ＥＣＯＮＯＭＩＣ ＲＥＳＥＡＲＣＨ ＧＵＩＤＥ Ｓｅｒｉａｌ Ｎｏ．243 关于创新中国中小企业担保体系的思考 王 曦 冬 （美国普渡大学克兰纳特商学院 ，美 国 拉斐特 47907 ） 摘 要：通过三个方面来论述如何创新中国中小企业的担保体系，首先，概述中国中小企业信用担保体系建设现 状以及困境，其次，借鉴国外有关中小企业担保体系的建设，吸取其有益经验，最后，从政府和金融机构两个方面提出 创新中国中小企业担保体系的政策建议。 关键词： 中小企业；担保；创新 中图分类号：F830 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2014 ）25-0120-03 中小企业是中国经济社会发展的重要组成部分之一，目 微企业贷款余额为 14.8 万亿元，不考虑 中小企业和小微企 前遇到的问题主要是融资难，而上溯至商业银行会发现其对 业 的 口径差异 ， 融资担保的小微 企 业 贷 款 占 银 行 业 的 中小企业“惜贷”原因在于：对风险和贷款成本等方面的考 7.73% 。 而韩 国的中小企业贷款中由信用保证机构担保的 比 量，当然缺乏信用也是重要的原因 。 一方面，从金融机构角度 例 2009 年就已达 24.3% 。 存在的问题是：第一， 来说，需要大力创新担保产品，通过与相关担保机构的合作 目前中国中小企业信用担保体系 以及风险承担，积极满足中小企业融资需求；另一方面，政府 担保机构的总体结构摆布不尽合理。 现在，政策性担保机构 需要大力创新相关的担保运作机制，以及构建了融资性担保 在中国中小企业担保体系中所占 比重较大，可是相 比之下 ， 机构风险预警指标体系，做到降低风险或者提前发现风险， 互助性和商业性担保机构的 比重显得较低 ；第二 ，中小企业 支持金融机构对中小企业的担保和贷款。 实力较弱 。 从中小企业 自身发展情况看 ，技术水平较低 ，经营 管理不规范 ，经营效益较为低下 ，难以提供足额的担保抵押 一、中小企业信用担保体系建设综述 品是中小企业贷款难的最主要原因；第三，政府部 门帮扶力 中国中小企业担保的运作创始于 1992 年，经过十余年 度略显不足。 目前情况是政府部 门不仅对其进行一定 的行政 的发展，中小企业信用担保体系目前已形成 了“一体两翼四 干预，而且注入信用担保机构的资金规模略少 ；第 四，金融机 层”的总体框架，主要包括政策性信用担保、互助担保和商业 构普遍不愿意对中小企业贷款 。 因为中国缺乏明确的制度规 担保等三种类型。 总体框架中的“一体”主要指模式主体，也 范 ，再加之担保机构的实力较弱 ，在与银行的交往 中往往处 就是狭义的信用担保，主要指城市信用担保、省级信用再担 于劣势 ，银行和中小企业担保机构的权利与义务不对等 。 所 保以及信用保险所组成的全国性的中小企业信用担保体系 以，一旦涉及分担风险 时 ，银行却能只享受权利而少承担或 总体，其方式主要是多元化的资金来源、完全市场化的运作、 不愿承担义务；第五 ，信用评价环境 的缺乏。 中小企业融资的 企业化的管理模式、针对绩优者的帮扶 。 总体框架中的“两 外部信用环境较差 ，需要进一步完善 中小企业的信用评级制 翼”主要指商业化担保和