存货质押业务存在的风险及防范.pdfVIP

C K L R风险治理 存货质押业务存在的风险及防范 日宋满君乔建军徐龙聂虎 受国家宏观经济政策变化和总行信贷 一、存货质押的概念 主要对使用率较高的第三方监管模式作以 政策调整影响，农发行商业性贷款中信用 存货质押是指借款人以存货作为质物 介绍。 贷款的比重趋于紧缩，商业性贷款企业可 向银行借款，为实现对质物的转移占有，信 存货质押第三方监管是指信贷人委托 供抵押的自有固定资产已基本应抵尽抵， 贷人委托物流企业或资产管理公司等成为 正规仓储物流公司或所在地担保公司进行 保证担保企业保证能力有限且存有风险。 第三方企业，代为监管和存储作为质物的 实地监管。第三方监管公司与企业签订《仓 因此，需进一步创新贷款方式，以满足企业 存货。存货质押作为一种质押担保融资方 库租赁协议》。明确具体的仓库或其他仓储 日益增长的资金需求。农发行宁夏区灵武 式，至少涉及借款人、贷款人及提供质物监 设施为银行监管库区，专门存放企业接受 市支行结合当地特色，以存货质押担保作 管与仓储服务的第三方三个主体，其各自 监管货物。根据企业加工能力、仓容等因素 为拓展贷款业务的新举措，深入展开调研。 的权利义务根据借款人与贷款人的存货质 确定年度总体贷款额度。质押的存货价值 作为全国乃至全世界重要的羊绒集散地和 押合同及三方签订的存货监管合同确定。 按照企业实际存货库存参考企业的购货合 羊绒制品加工基地，该行认识到应充分利 库存质押第三方监管是银行与物流企业合 同确定，并按折率70％计算出贷款额度。第 用国内外60％原绒集散地、全世界40％精 作向客户提供的一种物流和融资服务，能 三方监管公司服务费用按不同贷款额度划 品无毛绒加工地这一独特的区域优势，大 有效缓解业务发展带来的压力。目前，我国 分．1亿元以下的为4％。、1亿一2亿元的为 力推行对当地特色企业具有实际效益的贷 各大国有商业银行及股份制银行均与大型 3．8‰、2亿元一4亿元的为3．6‰、4亿元以 款担保模式——存货质押担保。为此，该行 物流企业建立了合作关系。 上的为3．4‰确定，服务费用由企业支付给 调研了三家以存货质押方式融资的羊绒企 二、质押融资担保业务的流程及优势 第三方监管公司。开户行、第三方监管公 业，分别是宁夏中银绒业股份有限公司、宁 存货质押融资担保业务适用于商品流 司、企业共同签订三方业务合作协议，明确 夏中银原料有限公司和宁夏荣昌绒业集团 通企业及生产经营中存货量较大且周转较 各方权利义务，按照协议要求开展业务合 有限公司。中银绒业和中银原料公司质押 为规律的生产型企业，为企业提供了一种 作。三方签订出质通知书、动产质押监管协 融资采取第三方监管模式，主要选定中国 动产质押融资担保形式，拓宽了企业的融 议、借款合同、质押合同。开户行与第三方 外运宁夏公司和邮政物流公司为第三方监 资渠道，可有效解决企业反担保难的问题。 监管公司互留双方印鉴、人库质检单、入库 管公司，荣昌绒业实行银行自行监管模式。 对季节性收购或销售的企业，能盘活其存 凭证、提货通知书等凭证样本，加盖开户行 目前，这三家羊绒企业将近一半以上的存 货，降低其因增加存货带来的资金周转压 印鉴的出库凭证是监管期间唯一有效的出 货已用于质押融资，中银绒业主要在进出 力。质押货物一般允许流转，允许企业以资 库凭证。对纳人第三方监管的仓库及货物， 口银行、农行、工行做质押融资，融资额度 金换货物、新货换旧货，不影响企业的正常 必须在显著位置设置统一明显的标识，表 占金融机构总融资的30％：荣昌绒业主要 经营，担保公司可通过监管员随时了解企 明该仓库的货物已经质押给银行，切实防 在农行、中信银行